2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库及答案【新】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。




【答案】：A
2、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（ ）。




【答案】：B
3、（　　　）负责工程测量定位、沉降观测。




【答案】：C
4、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（　　　）。
、销售理财计划



【答案】：A
5、从本质上说，回购协议是一种(　)。




【答案】：A
6、关于健康保险，下列说法不正确的是( )。


，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额
、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险
【答案】：B
7、在（ ）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。




【答案】：D
8、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（　　　）。
，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期
“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述
、电台渠道对具体理财产品进行宣传
， “理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”
【答案】：B
9、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（　　）。


—收益偏好决定的

【答案】：D
10、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。




【答案】：C
11、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（　　　）。
、法律、投资
、税务等

、非财务状况
【答案】：C
12、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。
，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴
，昨天因患癌症去世
，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮
，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费
【答案】：C
13、（　　　）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。




【答案】：B
14、消极遗产是指( )。




【答案】：D
15、个人住房贷款不包括（　　）。




【答案】：B
16、王女士投资了多支股票，其中20％投资于A股票，30％投资于B股票，40％投资于C股票，10％投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0．6、0．5和2．4。则该组合的β系数为（ ）。




【答案】：A
17、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.②④③①
B.①③②④
C.④②③①
D.③①②④
【答案】：A
18、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。




【答案】：B
19、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。
，但是由于对老人照顾多年，可以分得适量遗产


，但是可以作为受遗赠人获得部分财产
【答案】：B
20、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。




【答案】：C
21、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（　　　）。
→普通股票→国债
→国债→普通股票
→国债→公司债券
→公司债券→国债
【答案】：B
22、对劳务人员安全、卫生方面的规定，下列说法错误的是（　　　）。
（项目部、班组）安全教育，经考试合格后方能上岗作业；凡变换岗位的，必须进行新岗位安全教育
，工人进人施工现场必须正确佩戴安全帽，在没有防护设施的高处作业，必须系好安全带
，杂物及时清理，材料堆放整齐
、安全防护设施等。严禁乘坐提升机吊笼上下
【答案】：A
23、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
％
％
％
％
【答案】：B
24、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为(　　)元。




【答案】：D
25、朱先生与朱太太的孩子刚出生，夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学基金。他们现在有10万元的存款，现假设投资回报率为6%。若他们打算从孩子10岁开始定额投资，那么他们每月需要投入（ ）（假设投资全部按月计息）。




【答案】：D
26、（ ）是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。




【答案】：C
27、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（　　　）。
“场所”



【答案】：D
28、劳务分包单位负责编制的施工进度计划不包括（　　　）。




【答案】：D
29、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。




【答案】：C
30、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（　　　）。




【答案】：B
31、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（ ）元最为合适。




【答案】：B
32、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（　　　）。
，不参与继承
，不是遗嘱受益人
，曾一起合伙经营企业
，曾受刑事处罚
【答案】：D