2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库附答案【培优b卷】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。




【答案】：B
2、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（　　　）。
，企业年金个人账户资金可以随同转移
，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休
，被减少的年金提取比例将不得恢复
，可根据本人要求一次性支付给本人
【答案】：B
3、在（　　　）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。




【答案】：A
4、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。
、联系方式



【答案】：C
5、教育储蓄的主要优点不包括( )。



，回报较高
【答案】：B
6、信用期的制定一般按（）先后顺序制定。
A.（2）（1）（3）
B.（1）（2）（3）
C.（2）（3）（1）
D.（1）（3）（2）
【答案】：A
7、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（　　　）。

，而特定受益人大多是家庭中重要的成员

，主要考虑因素是税负
【答案】：D
8、项目工程管理部门在收到分承包方上报的索赔、签证基础资料（　　　）内将审核意见书（包括发生的项目、工程量、影响的程度、工期损失等）发给分包单位，分包单位依据项目工程管理部门的审核意见书编制索赔、签证费用及工期计算书，并上报给项目预算部门审核。




【答案】：D
9、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。




【答案】：B
10、 汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于(　　)。伦敦外汇市场的汇率：l英镑=：l00港币=
、间接标价法
、直接标价法
、直接标价法
、间接标价法
【答案】：B
11、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（ ）。
、支出
，如假设收入增长率、退休年龄等
，并评估是否太高或太低
，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正
【答案】：D
12、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。




【答案】：B
13、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。




【答案】：C
14、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（　　　）。
“持续”的
. 沟通的形式包括面对面. 电话和电邮等
. 联谊活动
. 生日问候
【答案】：C
15、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式，说法不正确的是（　　）。
，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财产多也应无条件承认
《继承法》实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务
，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限。对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还
D.《法国民法典》规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”
【答案】：B
16、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是()。


、责任保险、信用保险

【答案】：C
17、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。




【答案】：C
18、从本质上说，回购协议是一种（　　　）。




【答案】：A
19、自用性资产主要特征不包括（ ）。




【答案】：C
20、王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（　　　）方式继承。




【答案】：A
21、（），即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额




【答案】：A
22、（　　　）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。




【答案】：A
23、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人，该组织或个人拖欠劳务工工资时，（　　　）劳务工资支付预留账户资金。




【答案】：A
24、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在( )以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。
%
%
%
%
【答案】：B
25、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。




【答案】：D
26、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（　　　）。
，因为二人没有结婚证
，因为没有完成正式结婚登记手续
，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请
，因为王先生是因意外身亡
【答案】：C
27、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。
，
，
，

【答案】：A
28、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为（　　　）元。

i00


【答案】：A
29、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（　　　）。




【答案】：C
30、建设主管部门对于不配合监督检查的劳务分包企业，可以采取的措施不包括（　　　）。




【答案】：A
31、中小企业闲置资金理财主要投资于（　　　）。




【答案】：C
32、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是(　　)。




【答案】：D
33、以下属于短期教育投资工具的是（ ）。




【答案】：A