2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库附答案【培优a卷】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、中小企业理财的特点不包括（　　　）。




【答案】：B
2、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。
，客户需要筹备的养老金金额就越多
，所以对投资回报率的预期也不应过高
，有可能导致达不到养老金的累积目标
，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为
【答案】：A
3、下列选项中，不属于代理的特征的是（ ）。




【答案】：D
4、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（　　　）。




【答案】：A
5、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（　　　）。




【答案】：A
6、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（　　　）。




【答案】：A
7、 一种汇率通常有(　　)位有效数字。




【答案】：C
8、客户忠诚度是建立在（ ）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。




【答案】：B
9、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。
，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等
，账户可指定受益人，可控制投资分配状况
，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代

【答案】：D
10、根据《民法典》规定，可以作为遗嘱见证人的是()。


、受遗赠人有利害关系的人

【答案】：D
11、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于(　　)。




【答案】：B
12、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过( )年。




【答案】：C
13、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（ ）。




【答案】：C
14、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。




【答案】：D
15、在企业经营过程中，中小企业主往往采用（　　　）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。
。



【答案】：B
16、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。




【答案】：D
17、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。




【答案】：B
18、下列关于房地产特点的说法，错误的是（　　　）。




【答案】：C
19、下列保险不适用于补偿原则的是（ ）。




【答案】：B
20、下列不属于遗嘱适用条件的是（　　　）。

，也未放弃继承权，具有继承资格


【答案】：D
21、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（　　　）。
，企业债券，股票
，股票，国债
，国债，企业债券
，企业债券，国债
【答案】：A
22、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的( )。




【答案】：A
23、根据《个人所得税法》的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。




【答案】：B
24、以下不能体现教育投资规划的重要性的是（ ）。
、金钱等方面的不确定因素较大



【答案】：A
25、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（　　　）。


，代理人负连带责任
，被代理人负连带责任
【答案】：C
26、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。




【答案】：C
27、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。




【答案】：D
28、劳务分包单位负责编制的施工进度计划不包括（　　　）。




【答案】：D
29、以下不属于教育资金的来源的是（ ）。




【答案】：A
30、（　　　）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。




【答案】：B
31、老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于( )。




【答案】：B
32、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（　　　）。




【答案】：D
33、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（ ）。




【答案】：D
34、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。




【答案】：C
35、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
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【答案】：C