2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库必考题.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是( )规划经常需要考虑的。




【答案】：D
2、（　　）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术




【答案】：B
3、政府参与金融市场，主要是通过（　　　）。
，规范各主体行为



【答案】：B
4、下列选项中，不符合期货交易制度的是（　　　）。



、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓
【答案】：B
5、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（　　　）。

、增加资产时，可以向银行申请借款
《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

【答案】：A
6、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。
，与客户无关
，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释

、分析结论和形式应前后一致
【答案】：A
7、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值）
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【答案】：D
8、结构性理财产品的主要类型不包括(　)。




【答案】：B
9、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。




【答案】：A
10、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续________的________收入。( )
；实际
；名义
；实际
；名义
【答案】：B
11、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（ ）。
，所立口头遗嘱仍有效
，可以立口头遗嘱

，才是有效的遗嘱
【答案】：A
12、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。
，不需要投保商业保险
，才能投保商业保险


【答案】：C
13、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是(　　)。




【答案】：D
14、一般而言，理财师以（）个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减




【答案】：B
15、商业银行应至少（　　　）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。




【答案】：A
16、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。
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【答案】：B
17、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（　　　）。



，有权收取保险代理手续费
【答案】：C
18、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则( )。
，肺炎是意外险的除外责任
，因为小董不全因为意外死亡
，因为是意外导致其感染肺炎
，因为是寒冷导致其感染肺炎
【答案】：C
19、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。




【答案】：A
20、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（　　　）。




【答案】：C
21、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。
，养父母与养子女间的权利义务消除



【答案】：D
22、下列关于股票市场的说法，错误的是（　　　）。
，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所

、二级市场
，二级市场也称股票发行市场
【答案】：D
23、对家庭而言，（ ）应当作为主要的保障手段。




【答案】：B
24、下列投资组合流动性最差的是（　　　）。
、债券
、基金
、房地产
、外汇
【答案】：C
25、下列不属于教育保险的功能的是( )。




【答案】：C
26、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（　　）。




【答案】：C
27、财产的种类不包括（　　　）。




【答案】：D
28、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（　　　）。
，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险
，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍 “预期收益率”或“最高收益率”
(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)
，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品
【答案】：D
29、小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是( )。




【答案】：B
30、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人，该组织或个人拖欠劳务工工资时，（　　　）劳务工资支付预留账户资金。




【答案】：A
31、以下不属于健康保险的是（　　　）。




【答案】：A
32、小王、小李和小张是大学同学，大学毕业后，小李开始参加工作，小张、小王分别赴美国和香港留学。小张2015年6月取得博士学位后回国，小王在2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受单位派遣，赴日本业务进修，并在2014年11月完成进修回国。现在(2015年8月)，小王、小李、小张预约购车，市场指定价为30万元，厂商指定的免税价格为28万5千元。可以享受免税价格的人是( )。




【答案】：B
33、我均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（ ）。




【答案】：B
34、下列关于保险市场的说法，错误的是（　　　）。


，如保险交易所

【答案】：C