2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库及答案（各地真题）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（　　）
，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保
，再开始投保新的产品


【答案】：A
2、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。




【答案】：D
3、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于(　　)罪。




【答案】：D
4、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。




【答案】：B
5、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。




【答案】：A
6、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（　　　）。




【答案】：B
7、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（　　　）。




【答案】：D
8、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（　　　）。
，不参与继承
，不是遗嘱受益人
，曾一起合伙经营企业
，曾受刑事处罚
【答案】：D
9、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，则5年后刘云（　　　）。




【答案】：C
10、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（　　　）。




【答案】：D
11、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（　　　）。



，维护家庭和谐
【答案】：D
12、关于劳务管理计划的目标的确定，说法正确的是：（　　　）。




【答案】：C
13、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（　　　）。
，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币
，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币
，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币
，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币
【答案】：C
14、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。
，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大
，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小
，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小
，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大
【答案】：C
15、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。




【答案】：D
16、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（　　　）。

，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展
，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源

【答案】：A
17、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。




【答案】：D
18、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。




【答案】：A
19、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。




【答案】：C
20、 2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）。




【答案】：C
21、父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母子女有（ ）遗产的权利。




【答案】：D
22、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（　　　）。




【答案】：A
23、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2013年和2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。




【答案】：A
24、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（　　　）。




【答案】：D
25、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

，养父母与养子女间的权利义务消除


【答案】：C
26、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。




【答案】：D
27、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上( )个百分点。
～3
～4
～5
～6
【答案】：C
28、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。




【答案】：D
29、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（ ）。
，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨
，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降
，全球股票市场均出现不同幅度下跌
，受此影响，该公司股票价格大幅下跌
【答案】：D
30、遗产的特征不包括（）。




【答案】：D
31、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。
%和18%
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%和18%
【答案】：B