2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库【培优】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（　　　）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。




【答案】：D
2、有的教育保险提供教育金，还提供（　　）。




【答案】：D
3、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。




【答案】：D
4、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为( )元。




【答案】：B
5、下列不属于理财规划书的内容的是( )。


、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露

【答案】：D
6、下列因素中，（　　　）不是定期评估频率的主要决定因素。




【答案】：D
7、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。




【答案】：A
8、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退




【答案】：D
9、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（ ）。




【答案】：D
10、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（　　　）。



，追求高收益
【答案】：D
11、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。




【答案】：C
12、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（　　）。




【答案】：C
13、下列基金中，收益最低的是( )。




【答案】：D
14、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退




【答案】：C
15、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（ ）。




【答案】：D
16、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。




【答案】：C
17、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（　　　）。

，应当以公平的市场价格进行
，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行
，应当选择经营稳健的银行担任保管人
【答案】：C
18、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。




【答案】：A
19、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（　　　）。


. 身份证取款时即可享受利息税优惠

【答案】：D
20、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（　　　）。
，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务

，或者限制跟随基金退出

【答案】：A
21、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（　　　）。

、从业人员
、计量、监测和控制体系
，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
【答案】：D
22、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休




【答案】：C
23、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。


％

【答案】：A
24、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()个月。




【答案】：B
25、一般为T+2或T+3到账的是（　　　）。




【答案】：A
26、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。
（含）以上


（含）以上
【答案】：B
27、下列人员（　　　）属于具有签订劳动合同主体资格的劳动者。




【答案】：D
28、劳务人员工资，采用固定劳务报酬方式的，（　　　）。




【答案】：B
29、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是( )。


、强制储蓄
，追求高收益
【答案】：D
30、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退




【答案】：C
31、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（　　　）。



，有权收取保险代理手续费
【答案】：C
32、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。




【答案】：C
33、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（　　　）。




【答案】：B