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2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库及参考答案【综合卷】.docx


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第一部分 单选题(500题)
1、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节,下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是(   )。




【答案】:B
2、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中,正确的有( )。
,以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额
,按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额
,以取得的全部价款和价外费用为销售额
,以取得的全部价款价外费用为销售额
【答案】:A
3、资本资产定价模型中的β系数,下列叙述正确的是( )。
,则证券或证券组合的非系统性风险越大
,则证券或证券组合的总体风险越小
,则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小
,则证券或证券组合的系统性风险越大
【答案】:B
4、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的(   )个工作日内,将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。




【答案】:C
5、下列关于代理的说法,错误的是(   )。

,通过代理人实施民事法律行为

,不得代理
【答案】:C
6、对于普通家庭而言,潜在的家庭风险中对客户影响最大的是( )。




【答案】:A
7、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。




【答案】:C
8、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80


,意外险和健康险等

【答案】:A
9、薛女士投资于多只股票,其中20%投资于A股票,30%投资于B股票,40%投资于C股票,10%投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0.6、0.5和2.4。则该组合的β系数为( )。




【答案】:A
10、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此,他向理财师咨询有关问题。




【答案】:B
11、关于公积金个人住房贷款的说法,错误是( )。




【答案】:D
12、下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是(  )。
,应该购买其看涨期权

,获得一定收益

【答案】:A
13、信用期的制定一般按()先后顺序制定。
A.(2)(1)(3)
B.(1)(2)(3)
C.(2)(3)(1)
D.(1)(3)(2)
【答案】:A
14、康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看,英国留学需要花费30万元,教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。


%

【答案】:B
15、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。
,此份教育年金保险合同并不值得购买
%的情况下,客户应选择国债筹集教育金
,既要考虑保障功能也应考虑收益水平
,只要是教育保险,就应作为规划工具
【答案】:D
16、根据“二八定律”,下列说法正确的是(   )。
%资源用于生产20%的产品
%来自于20%的老客户
%的新客户和20%的老客户
%来自于20%的客户服务
【答案】:D
17、在向客户推荐产品时,银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素,让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的(   )。




【答案】:B
18、一般而言,理财师以()个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准,根据客户的具体情况可以酌量增减




【答案】:B
19、关于个人所得税的计税依据,下列说法错误的是( )。
、薪金所得,以每月收入额减除费用3500元后的余额,为应纳税所得额
,以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额,为应纳税所得额
、股息、红利所得,偶然所得和其他所得,以每次收入额为应纳税所得额
、经营所得,以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额
【答案】:D
20、客户陈先生,系中国行业类500强企业区域负责人,妻子李女士,42岁,为家庭主妇,两人育有一个14岁女儿。4年后,女儿将就读大学本科,当前本科学费和生活费全部费用为20万元,计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士,当前留学学费和生活费全部费用为120万元。




【答案】:A
21、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是(   )。
,主动代替客户做出最佳选择,并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式,揭示相关风险
,在与客户签订合同前,为增强客户对银行理财能力的信心,有必要对客户宣传介绍 “预期收益率”或“最高收益率”
(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)
,特别是与衍生交易相关的投资产品,从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品
【答案】:D
22、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时,商业银行应(  )。
,然后销售

,并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
,然后销售
【答案】:C
23、()是差异的基本标准,通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。




【答案】:D
24、小赵每月收入5000元,为自己向两家保险公司购买了两份人身保险,A保险合同的保险金额为10万元,B保险合同的保险金额为50万元,则小赵的行为属于( )。




【答案】:D
25、关于客户信息收集的具体步骤,下列说法错误的是(   )。
,是站在为客户解决问题的立场上,需要去深入了解客户的财务信息
,告诉客户为什么要了解这些信息
,尽可能先围绕客户关心的问题,可以去问些与其不相关的信息
,便于把问题延伸出来,较为全面地了解客户信息
【答案】:C
26、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定。杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源。




【答案】:C
27、()可以防止客户流失,降低客户开发成本。




【答案】:A
28、下列不属于财富传承需求产生原因的是( )。

、形式多


【答案】:D
29、按照《保险法》的规定,下列说法不正确的是( )。
A.《保险法》不仅调整保险组织,还调整保险行为
,不得同时接受两个以上保险人的委托


【答案】:D
30、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是(   )。
A.①②③④
B.③②④①
C.①④②③
D.①②④③
【答案】:C
31、按照风险可否分散,证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险,以下选项属于系统性风险的是( )。




【答案】:B
32、根据国家统计局历次人口普查的统计,截至2010年,,比10年前提高了()岁。




【答案】:B
33、某位客户的平均月支出10000元,一般而言紧急预备金额度最低不应低于( )元。




【答案】:A

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