2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库【考试直接用】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
，此份教育年金保险合同并不值得购买
％的情况下，客户应选择国债筹集教育金
，既要考虑保障功能也应考虑收益水平
，只要是教育保险，就应作为规划工具
【答案】：D
2、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（　　）。


，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系

【答案】：D
3、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。




【答案】：C
4、（ ）是最常见、最普通的年金保险。




【答案】：A
5、家庭的应急能力指标通过（　　）进行衡量。




【答案】：A
6、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。




【答案】：A
7、假定年利率为12％，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为( )。(答案取近似数值)
％
％
％
％
【答案】：C
8、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。




【答案】：B
9、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。
，应追加购买商业补充保险
，可以不考虑商业补充保险
，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险
，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保
【答案】：B
10、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（　　　）。




【答案】：D
11、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。




【答案】：D
12、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。




【答案】：B
13、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。




【答案】：B
14、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上( )个百分点。
～3
～4
～5
～6
【答案】：C
15、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（　　　）。




【答案】：D
16、从事工业、手工业所取得的收入应按照( )项目计征个人所得税。
. 薪金所得

. 经营所得

【答案】：C
17、下列关于债券特征的描述，错误的是（　　　）。
，并且一定可按期收回投资
，即债权投资的报酬
，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金
，灵活地转让债券
【答案】：A
18、我国目前政府规定的退休年纪男性为（）岁、女性（）岁。
； 65
； 55
； 60
； 68
【答案】：B
19、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。




【答案】：C
20、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（　　　），即居民消费价格指数。




【答案】：C
21、孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费30万元，为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年后（　　）（答案取近似值）




【答案】：C
22、（　　　）是依托于中国外汇交易中心暨全结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。




【答案】：A
23、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是(　)万元。




【答案】：A
24、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（　　　）。
，供银行留存后允许客户购买
，对客户的意见未做特殊处理
，委婉拒绝客户的购买意愿
，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可
【答案】：D
25、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。




【答案】：A
26、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（　　　）。
，资金赎回灵活



【答案】：B
27、APT理论的创始人是( )。



·罗斯
【答案】：D
28、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（　　　）。




【答案】：D
29、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。




【答案】：B
30、在企业经营过程中，中小企业主往往采用（　　　）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。
。



【答案】：B
31、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（　　　）。




【答案】：D
32、在进行（　　　），项目部劳务人员应督促协助外施队伍及时到派出所办理暂住证。




【答案】：A
33、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为（　　　）万元。




【答案】：C