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2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库及参考答案ab卷.docx


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第一部分 单选题(500题)
1、客户信息可以分为定量信息和定性信息,以下对应正确的是(   )。
——定性信息
——定性信息
——定量信息
——定量信息
【答案】:B
2、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是(  )。
、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
,应了解客户的风险偏好、风险认知能力,评估客户财务状况,替客户选择合适的投资产品
,防止误导客户和不当销售
,按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
【答案】:B
3、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生。




【答案】:A
4、下列关于办理公证遗嘱的说法,不正确的是(   )。
,可以跟公证人员说明,由他人代为办理


,有为遗嘱人保守秘密的义务
【答案】:A
5、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况,设置适当的期限和(   )。




【答案】:D
6、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施,合规的是(   )。
,以及商业银行对客户投资情况的评估和分析,都应包含相应的风险揭示内容

,可以不进行风险提示
“本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品风险,愿意承担相关风险”,但应在提示栏里签名
【答案】:A
7、下列融资方式中,不属于直接融资方式的是(   )。



,银行将其贷给资金短缺的企业
【答案】:D
8、做好教育金筹备工作是通过( )来完成的。




【答案】:B
9、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?( )




【答案】:C
10、2015年3月,吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖,平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。
%;125
%;0
%;105
%;25
【答案】:B
11、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益,对于普通合伙人存在一定的约束措施,下列对普通合伙人的约束说法,不正确的是(   )。
,以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务

,或者限制跟随基金退出

【答案】:A
12、康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看,英国留学需要花费30万元,教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。


%

【答案】:B
13、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题。




【答案】:A
14、李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变,李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下:①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元;②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;④采用定期定额投资方式;⑤退休前投资的期望收益率为6.5%;⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。




【答案】:A
15、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%。为此,他就有关问题咨询理财师。




【答案】:B
16、2013年1月,陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险,未指定受益人。2015年6月,陈乙因病住院,由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定,下列选项中不正确的是( )。

,并且不得向医院追偿

,则推定陈甲为受益人
【答案】:D
17、张自强先生是兴业银行的金融理财师,他的客户王丽女士总是担心财富不够用,认为开源重于节流,量出为人,平时致力于财富的积累,有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度,金融理财师张自强不应该采取的策略为(   )。
,分散风险
,提供建议
,制定收入预算
,制定支出预算
【答案】:D
18、康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。




【答案】:A
19、商业银行挪用客户资产的,由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正,除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外,还可以并处( )罚款。




【答案】:C
20、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )元。




【答案】:B
21、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是(   )。
、专利权中的财产权利



【答案】:A
22、反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是( )。




【答案】:A
23、根据国家统计局历次人口普查的统计,截至2010年,,比10年前提高了()岁。




【答案】:B
24、一般来说,客户的风险偏好不包括()。




【答案】:A
25、教育储蓄是以()方式计息。




【答案】:D
26、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工,如果个人缴费年限满(  )年,在退休后可按月领取基本养老金。




【答案】:C
27、以下不属于教育投资规划原则的是(   )。
、从宽预计
、专款专用
、分散风险
、稳健投资
【答案】:C
28、在中国境内无住所,居住超过5年的个人,从第6年起,就其来源于( )征税。



、境外的全部所得
【答案】:D
29、薛女士投资于多只股票,其中20%投资于A股票,30%投资于B股票,40%投资于C股票,10%投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0.6、0.5和2.4。则该组合的β系数为( )。




【答案】:A
30、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一。家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元。其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有:准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元。




【答案】:A
31、下列关于基金销售人员资格的描述,错误的是(   )。
、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2
,熟悉基金销售业务,并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历

、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/3
【答案】:D
32、下列各类家庭支出中属于其他支出的是(  )




【答案】:C
33、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年。考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外,假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算,假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元,房产价值的增长率为每年7%,待退休时,上官夫妇准备将房产变卖,租房居住。为积累退休养老的基金,上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金,同时构建了每年增长7%的投资组合。




【答案】:B

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