票据业务风险及防范.ppt

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演讲人姓名
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票据承兑和贴现业务的风险
当前票据市场存在问题及原因分析3
承兑业务的主要风险
诈骗风险
担保不落实
票款不到位
业务差错
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票据承兑和贴现业务的风险
当前票据市场存在问题及原因分析3
贴现业务的主要风险
假票诈骗
无真实贸易背景
出票行无付款能力
票面要素不齐全
当前票据业务的主要风险
操作风险继续成为票据业务的最主要风险。
市场风险正随着信贷调控的加强而日益凸显。
信用风险因商票业务的扩大而有所增加。
当前票据市场存在的问题
当前票据市场存在问题及原因分析3
市场整体风险有所显现。
融资性票据大量存在，混杂于贸易性票据之中。
违规操作交易增多。
票据诈骗、犯罪活动较为猖獗。
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当前票据市场存在问题及原因分析3
市场整体风险有所显现。
票据发行市场增长过快。
发行市场结构发生较大变化。
部分商业银行、金融机构超量承兑发行票据。
融资性票据大量存在，混杂于贸易性票据之中
相对合理的票据融资——替代原有的借入资金
纯融资性票据——无固定用途的票据融资
当前票据市场存在问题
案例1
案例11
案例2
1
2
3
4
5
违规操作交易增多
先贴现后查询。
办理回购业务放弃或简化对跟单资料审查。
“逆向操作”办理票据融资业务。
案例3
当前票据市场存在问题
当前票据市场存在问题及原因分析3
案例4、13
案例5
案例6
案例8
案例7
案例9
案例10
伪假票据*直接造假票据
票据诈骗、犯罪活动较为猖獗
票据诈骗*票据承兑诈骗
以真票克隆假票
偷盗票据
票据纠纷
票据转贴现诈骗
当前票据市场存在问题及原因分析3
克隆票据的特点
1
犯罪团伙有组织、有计划、有预谋作案，严重扰乱了金融秩序和银行的正常经营活动。如xx银行案件中，开票企业从典当行筹措1000万元保证金开具了400万元和600万元两张银行承兑汇票，收款企业当天就把票据贴现，并立刻将贴现款补齐至1000万元后又转给开票企业，开票企业随即将款项还给典当公司。这很可能是犯罪团伙骗取真票，为造假提供便利。
2
假票金额在300至800万元之间，且贴现地与开票行距离较远。犯罪团伙在作案前对银行的规章制度和银行工作人员心理进行了研究。鉴于大部分银行对1000万以下的异地票据没有硬性规定要求实地调查，且一般出于成本、路程等方面考虑不会实地调查,因此，犯罪团伙一般伪造金额在300万至800万元之间的票据，并在离开票行较远的异地贩卖假票或对假票进行贴现（一般贴现地与开票行相距在1000公里以上）。
3
假票出处具有明显地域特征。涉案被“克隆”票据的签发地和制假嫌疑人集中在湖南、山西、陕西等省份。
4
克隆技术高超，真假很难辨别。
5