2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库往年题考.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、下列基金中，基金规模不固定的是（　　　）。




【答案】：C
2、不可以申请公众责任保险的是（　　）




【答案】：D
3、退休期属于个人生命周期的后半段，（　　　）是最大支出。




【答案】：D
4、股指期货是为管理股市风险，尤其是（　　　）而产生的。




【答案】：B
5、( )是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。




【答案】：B
6、消极遗产是指( )。




【答案】：D
7、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。
，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等
，账户可指定受益人，可控制投资分配状况
，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代

【答案】：D
8、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。




【答案】：B
9、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资（　　　）。




【答案】：C
10、某客户投保了30万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司( )。




【答案】：D
11、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。




【答案】：D
12、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。




【答案】：D
13、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的( )原则远比一般民事活动严格。




【答案】：D
14、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4％，则他需要在退休的时候储备( )元的退休基金。




【答案】：C
15、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。




【答案】：A
16、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。




【答案】：B
17、找差距一般包含三个环节，关于这三个环节下列说法错误的是（　　　）。
、技能、能力进行分析
、技能、能力进行分析
，技能、能力与现有的知识、技能、能力之间的差距进行分析
，但必须全部进行，以保证分析的有效性
【答案】：D
18、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12％，标准差为0．06，同期一年期定期存款利率为2．25％。则该基金组合的夏普比率是()。




【答案】：C
19、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（　　　）。




【答案】：D
20、客户满意度等于（　　　）。
+客户预期
-客户体验
-客户预期
-获得的服务水平
【答案】：C
21、稿酬所得个人所得税的实际税率为（　　　）。
％
％
％
％
【答案】：B
22、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（　　　）。




【答案】：A
23、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在( )以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。
%
%
%
%
【答案】：B
24、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。




【答案】：C
25、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（　　　）。



。
【答案】：B
26、投资性负债占总负债的比例通常被称为（ ）。




【答案】：D
27、如确有需要，一般产品销售人员可以（　　　），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。




【答案】：C
28、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（ ）。




【答案】：D
29、定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。
，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低

，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年

【答案】：B
30、 保障保费支出属于（ ）。




【答案】：C
31、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是( )。


、强制储蓄
，追求高收益
【答案】：D
32、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为(　)。




【答案】：D
33、留学贷款不能用于( )。




【答案】：C
34、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（ ）元最为合适。




【答案】：B
35、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。




【答案】：A