2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库含答案【基础题】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
. 2万元. 235元
. 1万元. 0万元
. 2万元. 3万元
. 6万元. 12万元
【答案】：B
2、（ ）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。




【答案】：C
3、（　　）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。




【答案】：A
4、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。




【答案】：A
5、关于预期收益率、无风险利率、某证券的β值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（　　　）。
=无风险利率+某证券的β值X预期收益率
=预期收益率+某证券的β值X市场风险溢价
=无风险利率+某证券的β值X市场风险溢价
=无风险利率-某证券的β值X市场风险溢价
【答案】：C
6、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为（　　　）元。




【答案】：D
7、 下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。


，以某一个特定保险人的看法为标准
，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准
【答案】：D
8、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。




【答案】：B
9、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（ ）。




【答案】：C
10、个人收入和财富积累的最佳时期是（　　　）。




【答案】：C
11、理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。

，凸显了退休养老规划的必要
，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平

【答案】：C
12、王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5％0，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金( )元。




【答案】：D
13、下列关于教育储蓄说法错误的是（　　　）。

，大大增加了资金的储蓄规模
，一份“证明”可以享受多次利税优惠
，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息
【答案】：C
14、按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )元。




【答案】：A
15、融资比率等于（　　）。




【答案】：A
16、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（　　）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。




【答案】：D
17、留学贷款不能用于( )。




【答案】：C
18、转继承的客体是（　　　）。




【答案】：C
19、对家庭而言，（ ）应当作为主要的保障手段。




【答案】：B
20、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。




【答案】：A
21、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。




【答案】：A
22、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。




【答案】：A
23、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。
／3
／4
／6
／12
【答案】：D
24、以下关于企业年金的发放说法错误的是（　　　）。

，可根据本人要求一次性支付给本人
，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金
，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金
【答案】：C
25、一般来说，货币市场工具往往被当作（　　　）的等价物。




【答案】：A
26、下列各项符合保险利益构成要件的是( )。




【答案】：B
27、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（　　　）。




【答案】：D
28、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（ ）。
，所立口头遗嘱仍有效
，可以立口头遗嘱

，才是有效的遗嘱
【答案】：A
29、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。


％

【答案】：B
30、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（　　　）




【答案】：C
31、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。




【答案】：B
32、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（　　　）。




【答案】：D
33、反映总承包商是否按规定及时结算和支付劳务分包费用的依据是（　　　）。




【答案】：B
34、家庭收支管理以( )作为管理对象。




【答案】：C
35、下列（　　　）不属于投资收入。




【答案】：A