2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库【真题汇编】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（　　　）。

，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务
、销售理财计划
，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
【答案】：B
2、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。
，
，
，

【答案】：A
3、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（　　）。




【答案】：B
4、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（　　　）。
、销售理财计划



【答案】：A
5、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（　　　）。




【答案】：B
6、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（　　　）。
“场所”



【答案】：D
7、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（　　　）。


、业务流程、业务管理办法

【答案】：D
8、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（　　　）。




【答案】：B
9、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（　　　）。


，为此你买入100股这个公司的股票
，买入15000元证券投资基金
【答案】：B
10、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具
，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求
，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险
，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失
【答案】：A
11、从客户等级来看，（　　　）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。




【答案】：D
12、按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是( )。




【答案】：B
13、个人收入和财富积累的最佳时期是（　　　）。




【答案】：C
14、按照生命周期理论，下列表述正确的是（　　　）。
，要开始控制投资风险

，要逐步降低投资风险
，支出渴望降低
【答案】：C
15、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（　　）。




【答案】：D
16、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（　　　）。


、销售理财产品

【答案】：D
17、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。




【答案】：B
18、（　　）主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。




【答案】：D
19、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（　　　）。




【答案】：A
20、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。




【答案】：C
21、下列关于教育投资的特点说法错误的是（　　） 。
、金额大



【答案】：B
22、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于(　　)罪。




【答案】：D
23、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是(　　)。
，应该购买其看涨期权

，获得一定收益

【答案】：A
24、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（　　　）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。




【答案】：B
25、政府参与金融市场，主要是通过（　　　）。
，规范各主体行为



【答案】：B
26、通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈( )关系。




【答案】：A
27、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（ ）。
，及时了解客户需求
，客户价值最大化
，实现银行收益最大化
，了解客户情况
【答案】：C
28、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）。




【答案】：C
29、直接融资的特点不包括（　　　）。



、期限、利率等方面受到的限制较少
【答案】：D
30、在分红保险中，红利分配的方式有（　　　）。




【答案】：A
31、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（　　　）。




【答案】：D
32、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80
、退休年龄
、退休后的生活方式和水平
、退休年龄
、退休后生活质量要求
【答案】：B
33、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（　　　）。

、从业人员
、计量、监测和控制体系
，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
【答案】：D
34、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（　　　）万元。




【答案】：C