2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库附参考答案（培优）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、商业银行的下列风险中，通常被视为一种多维风险的是( )。




【答案】：D
2、下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是（　　　）。




【答案】：C
3、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有()。




【答案】：A
4、中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议Ⅲ的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求，其中杠杆率不得低于( )。
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【答案】：C
5、巴塞尔协议Ⅲ中提到显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到(?)，总资本充足率不得低于(?)。
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【答案】：A
6、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（　　）。
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【答案】：C
7、假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35％，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为（　　）。
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【答案】：B
8、正常贷款迁徙率为()。
A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％
B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100％
C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100％
D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％
【答案】：A
9、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（　　　）。
、流程执行失败、控制和报告不力等

、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失

【答案】：D
10、如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元。




【答案】：D
11、法律成本是指（ ）。
、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等
，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等
、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少
，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等
【答案】：D
12、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）
，TCFD发布《气候相关金融信息、披露工作组建议报告》
，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组
、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议
、可比和清晰的气候相关信息披露框架
【答案】：B
13、（2021年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。




【答案】：A
14、 商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（　　）。




【答案】：D
15、银行资产的应急变现价格FP与市场均衡价格EP的关系是（　　　）




【答案】：B
16、等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为()。
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【答案】：A
17、投资者A期初以每股30元的价格购买股票l00股，半年后每股收到0．4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()。
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【答案】：D
18、风与空调工程的调试和调整目的是（　　　）。
、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值
、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值
、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值
、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值
【答案】：A
19、（2018年真题）在国别风险的类型中，（　　　）是主要的类型之一。




【答案】：D
20、（　　　）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。




【答案】：C
21、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是（　　）。




【答案】：B
22、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（　　）的成本。




【答案】：C
23、对于商业银行而言，监管风险是指（ ）。
、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险
，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险
，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险
，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险
【答案】：C
24、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（　　）为基础计算的。




【答案】：D
25、过程的输出不能由后续的监视或测量加以验证，需要进行过程确认的过程是（　　　）。




【答案】：B
26、探测器距端墙的距离为安装间距的（　　　）。




【答案】：A
27、现金类资产不包括(?)。




【答案】：B
28、《商业银行资本管理办法（试行）》规定（??）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。




【答案】：D
29、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。




【答案】：C
30、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。




【答案】：A
31、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（　　）。


，甲输入乙的密码进行授权

【答案】：B
32、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。




【答案】：C
33、（2021年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（　　　）最为有效。




【答案】：D