2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库及参考答案【最新】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、（　　）是委托代理法律关系成立的要件之一。
A.《土地登记申请书》
B.《土地登记委托书》
C.《国有土地所有权出让合同》

【答案】：B
2、死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的贷款或债券的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，%、%、%，则3年的累计死亡率为()。
%
%
%
%
【答案】：C
3、（2018年真题）商业银行内部控制的控制措施不包括（　　　）。




【答案】：B
4、（2018年真题）下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是（　　　）。
、稳定性和审慎性



【答案】：D
5、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（　　）。


、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

【答案】：B
6、下列风管材质中，不属于复合风管的是（　　　）。




【答案】：D
7、下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是( )。

，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小
，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素

【答案】：B
8、我国流动性风险监管中，存贷比的限额值是（ ）。
％
％
％
％
【答案】：B
9、下列关于资本的说法中，正确的是( )。




【答案】：C
10、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。




【答案】：D
11、分部工程的验收应由（　　　）组织施工单位项目负责人和技术、质量负责人等进行验收




【答案】：D
12、（2018年真题）商业银行公司治理结构应确保（　　　）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。




【答案】：A
13、商业银行通常采用（　　）方式来应对非预期损失。




【答案】：C
14、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（ ）。




【答案】：D
15、按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于()业务条线。




【答案】：D
16、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（　　　）。




【答案】：A
17、下列属于违反系统安全规定的具体表现的是()。
／信息错误

、兼容性、适宜性

【答案】：B
18、（2020年真题）商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（　　　）。




【答案】：A
19、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。




【答案】：B
20、日常国别风险信息监测应遵循( )原则。




【答案】：D
21、（　　　）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。




【答案】：D
22、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（　　）。
，负责银行全面风险管理工作
，负责事业部范围内的风险管理工作


【答案】：C
23、在《商业银行风险监管核心指标》中，核心负债比率为核心负债与负债总额之比，不得低于（　　　）。
%
%
%
%
【答案】：C
24、下列市场风险敏感度指标中，属于二阶敏感度指标的是（ ）。




【答案】：B
25、（2018年真题）巴塞尔协议Ⅲ显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（　　　），总资本充足率不得低于（　　　）。
％；％
％；1％
％；％
％；7％
【答案】：C
26、客户信用分析中，关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。

、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入
、利润或取得债券利息收入是属于经营活动现金流流入
、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出
【答案】：D
27、 《巴塞尔新资本协议》的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予（　　）的风险权重。
％
％
％
％
【答案】：A
28、()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。




【答案】：C
29、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。




【答案】：C
30、 久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（　　）的乘积之差。




【答案】：A
31、关于风险评估的总体要求，下列说法错误的是()。

，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理
，确保在不同层次上及时识别风险
，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染
【答案】：B
32、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（　　　）。




【答案】：A