2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库含答案（考试直接用）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、（　　）是委托代理法律关系成立的要件之一。
A.《土地登记申请书》
B.《土地登记委托书》
C.《国有土地所有权出让合同》

【答案】：B
2、（2020年真题）在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（　　　）。




【答案】：C
3、假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。




【答案】：A
4、以下关于风险管理部门的具体职责，说法不正确的是（　　）。




【答案】：D
5、定期压力测试原则上至少（）年一次。




【答案】：B
6、下列属于风险对冲方式的是()。




【答案】：B
7、随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布()。




【答案】：B
8、项目施工组织设计批准后，（　　　）牵头向项目现场管理工程师交底。




【答案】：A
9、()是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。




【答案】：C
10、（2018年真题）商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为（　　　）。




【答案】：B
11、监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是（　　）。
，提高信息的可靠性和可比性
，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露
，强化监督
，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力
【答案】：D
12、商业银行的风险暴露分类不包括（　　　）。




【答案】：A
13、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()。




【答案】：A
14、以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（ ）。




【答案】：D
15、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()




【答案】：C
16、 以下（　　）方面不能确定商业银行具体披露的内容和要求。




【答案】：D
17、监管机构要求我国商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法（试行）》，在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难。这属于商业银行面临的()




【答案】：B
18、对商业银行来说，拨备覆盖率的含义是（ ）。
/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）


D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额
【答案】：A
19、假定商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的前3年出现违约的概率(即边际死亡率)分别为2％、3％、3．5％。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间可能出现违约的概率为()。
％
％
％
％
【答案】：B
20、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（　　）为基础计算的。




【答案】：D
21、操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列（　　　）属于控制 派生风险。




【答案】：D
22、下列属于商业银行风险管理战略内容的是(?)。




【答案】：B
23、（2018年真题）（　　　）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。




【答案】：C
24、（　　）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。




【答案】：D
25、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。




【答案】：D
26、每一个质量控制具体方法本身也有一个持续改进的课题，就要用（　　　）循环原理，在实践中使质量控制得到不断提高。
、摸、敲、照四个字
、实测法和试验法三种
、吊、量、套四个字
、实施、检查和改进
【答案】：D
27、大规格风管是指矩形风管边长大于（　　　）的。




【答案】：A
28、对冲技术首先是从()市场发展起来的。




【答案】：C
29、假定某企业2019年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25％，且该年度其平均资产总额为180万元，则其资产回报率为（ ）。
％
％
％
％
【答案】：B
30、下列（）属于流动性风险的内生因素。




【答案】：B
31、（2019年真题）（ ）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。




【答案】：D
32、久期缺口的绝对值（ ），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。




【答案】：A
33、《巴塞尔新资本协议》指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房 产抵押分别给予（　　　）、35%的权重。
%
%
%
%
【答案】：B
34、下列关于其他一级资本的说法，错误的是（　　　）。

、非永久性的资本工具

(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分
【答案】：B
35、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列属于商业银行控制操作风险策略的是（ ）。




【答案】：C