2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库带答案（培优a卷）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（　　　）原则是指自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。




【答案】：C
2、商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则不包括( )。



，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定
【答案】：C
3、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()




【答案】：C
4、（2019年真题）交易双方按事先约定价格，在未来某一日期交割一定数量标的物的金融市场业务交易产品，通常是非标准化的场外交易产品，合约标的物可以包括外汇、利率、商品等各类形式的基础金融产品。则该类市场风险控制属于（　　　）。




【答案】：D
5、我国某商业银行2015年新增贷款15万亿元，对应创造15万亿元存款。如果准备金率是20％，银行将有（　　　）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。




【答案】：C
6、Credit Monitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（　　　）。




【答案】：C
7、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（　　）。




【答案】：B
8、—个由5等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回 收率为40%，则预期损失为（　　　）万元。
. 6

. 4

【答案】：A
9、下列关于《巴塞尔新资本协议》及其信用风险量化的说法，不正确的是（　　　）。
：标准法和内部评级法
、市场风险、操作风险三大主要风险来源
《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法
、监督检查、市场约束三大支柱
【答案】：C
10、经济资本主要用于覆盖和抵御银行的（　　　）。




【答案】：A
11、下列关于资本监管的说法，错误的是（　　　）。
：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用
《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%


【答案】：D
12、案例一某公司承建的大型体育场环形地沟内冷却水循环管网，管径外径达630mm，管道除与设备法兰连接外，管与管、管与配件的连接均为沟槽式连接，应属于柔性连接。由于该公司大口径柔性连接钢管的技术尚属于初次应用，尤其对其试压会产生的弹性变形和复位情况所知不多，为此项目部编制了作业指导书，按作业指导书要求做了模拟试验，对试压用档墩和稳定支架的布置位置作出了修正，并设置了集水坑、配备潜水泵。试压作业前，项目部技术负责人组织了高层次的技术交底，要求施工员、作业队组长各司其职，实行监护，确保作业人员正确操作，增强安全防范意识。由于整个过程组织合理、方法可靠、对风险有预防，所以试压工作顺利完成，并未发生事故。案例二A各司承建的某住宅小区机电安装工程，住宅楼的生活供水管道最终要经消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高浓度消毒水注入管网中，侵泡至规定时间，经取样检验化验菌落数符合标准规定而判定合格，则消毒工作完成，管网排放消毒水，经冲洗后和后交付用户使用。按这样的消毒流程，项目部技术负责人编制了技术交底文件进行交底，并顺利实施按期完工。（　　　）。




【答案】：A
13、（2020年真题）根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业不得进行批量转让的资产是（　　　）。

、可疑、损失类的贷款


【答案】：C
14、关于资本转换因子，下列说法错误的是（　　　）。

，其资本转换因子越高
，风险越高的组合计划的授信额越高
，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额
【答案】：C
15、新产品／业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。




【答案】：D
16、某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，则该商业银行的美元净敞口头寸为()万美元。




【答案】：A
17、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取()的风险管理措施。




【答案】：C
18、在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是()。




【答案】：D
19、( )相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。




【答案】：C
20、（2018年真题）市场约束的核心是（　　　）。




【答案】：A
21、（2018年真题）银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行（　　　）应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。




【答案】：C
22、国家进行宏观调控使商业银行不得不及时调整有关信贷政策以避免造成损失，是指外部事件中的()。




【答案】：C
23、( )是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。




【答案】：A
24、下列关于压力测试，说法错误的是（　　）。




【答案】：D
25、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（　　　）。

，实现股东价值最大化
，并有效管理商业银行的业务

【答案】：C
26、 对银行面临的所有实质性风险进行全面评估是风险评估中的()。




【答案】：B
27、操作风险计量模型的置信度应设定为()，观测期为()年。
％；1
％；1
％；2
％；2
【答案】：A
28、（2020年真题）市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（　　　）。
、汇率风险、股票风险和商品风险
、汇率风险、股票风险和波动率风险
、汇率风险、波动率风险和商品风险
、汇率风险、股票风险和期权风险
【答案】：A
29、银行因员工知识／技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的（　　）。




【答案】：D
30、（2018年真题）（　　　）是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。




【答案】：D
31、商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2％，贷款违约损失率(LGD)为50％，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（　　　）人民币。
，5亿元



【答案】：B
32、业主提出的建设工期目标的合理性、在资金及材料等方面的供应进度、业主各项准备工作的进度和业主项目管理的有效性等影响进度管理的因素属于（　　　）。




【答案】：A