2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库含完整答案【易错题】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是（　　　）。
A.《有效银行监管的核心原则》
B.《巴塞尔新资本协议》
C.《巴塞尔资本协议》

【答案】：C
2、土地权利经（　　）方可产生法律效力。




【答案】：B
3、 下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（　　）。
《商业银行资本充足率管理办法》实施

=(资本×扣除项)／信用风险加权资产
=(核心资本×核心资本扣除项)／(信用风险加权资产+8×市场风险资本要求)
【答案】：A
4、假设资本要求(K)为2%，违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资本（RWA）为()亿元。




【答案】：B
5、国别风险限额可依据的因素不包括（ ）。




【答案】：D
6、（2021年真题）在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（ ）。



,企业票据贴现利率大幅提高
【答案】：C
7、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额( )，则久期的绝对值( )，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。
：越低
；越高
；越低
；越高
【答案】：B
8、利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括()。




【答案】：D
9、（2018年真题）《商业银行资本管理办法（试行）》加强了对商业银行（　　　）的信息披露要求。




【答案】：A
10、衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产()或以上的银行资不抵债，无法偿还储户和／或债权人债务。
％
％
％
％
【答案】：B
11、下列不属于债项评级系统中要进行计量和评价的特定风险因素的是()。




【答案】：B
12、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述中，正确的是（ ）。

，其债券利率风险为零
，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益
％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险
【答案】：A
13、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（　　　）。


C.(流动资产-流动负债)/总资产

【答案】：C
14、个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。

B.“假按揭”风险


【答案】：D
15、对我国中央政府（含中国人民银行）的债权统一给予()的风险权重。

%
%
%
【答案】：A
16、根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依 次为0. 17%,0. 60%,0. 60%，则3年的累计死亡率为（　　　）。
%
%
%
. 32%
【答案】：C
17、现代商业银行的财务控制部门通常采取()的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。




【答案】：B
18、下列关于信用风险的作用和影响说法正确的是（　　　）。

、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证

（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值
【答案】：D
19、下列选项中，不应列入商业银行二级资本的是( )。




【答案】：D
20、 下列关于不良资产处置方法中的清收处置的说法，错误的是（　　）。
，是指不良贷款本息以货币资金净收回
、盘活、保全和以资抵债
，处置可分为处置抵（质）押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等
，清收可以分为常规催收、破产清算
【答案】：D
21、巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）
，具有按监管要求生成数据子集的能力


，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务
【答案】：C
22、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。
、管理不善

，无法为产品定价
，使交易和定价产生了错误
【答案】：D
23、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。




【答案】：D
24、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的．以下有关限额管理的说法，不正确的是()。
(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露
，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债

，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑
【答案】：B
25、 巴塞尔委员会以（　　）方式把商业银行面临的风险分为八大类。




【答案】：D
26、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（　　　）。




【答案】：B
27、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是()。




【答案】：A
28、 （　　）是银行宏观审慎监管的核心。




【答案】：B
29、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明（　　）。




【答案】：A
30、交底时技术方面包括（　　　）。
，提醒安全作业不要跌入井道内
、规格，按测绘长度的同规格拼盘方式和部位


【答案】：B
31、国际收支逆差与国际储备之比超过(?)时，说明风险较大。
％
％
％
％
【答案】：D
32、( )经常是商业银行破产倒闭的原因。




【答案】：D
33、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交()批准。




【答案】：A
34、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。




【答案】：B
35、关于银行业风险监管的内容，下列表述错误的是（　　）。
、计量、评价和预警机制



【答案】：C