2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库及完整答案【考点梳理】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款。该申请（　　　）。
，可以用利润来偿还贷款
，可以给银行带来利息收入
，因为短期贷款不能用于长期投资
，会产生新的费用，导致利润率下降
【答案】：C
2、（2019年真题）资产净利率的计算公式是（　　　）。

B.（负债总额/资产总额）×100%
/［（期初资产总额＋期末资产总额）/2］×100%
D.［（销售收入－销售成本）/销售收入］×100%
【答案】：C
3、（2018年真题）集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（　　　）。
，初步确定对该集团整体的授信额度
，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力
，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值
，调整各成员单位的授信限额
【答案】：B
4、下列选项中，()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。




【答案】：B
5、战略风险评估的流程为(?)。
→战略管理部门作出评估→制订实施方案
→专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案
→专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估
→制订实施方案→战略管理部门作出评估
【答案】：A
6、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带 来（　　　）。




【答案】：D
7、考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为( )级，短期预警机制为( )级。
；两
；三
；两
；三
【答案】：B
8、 商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品／业务研发和投产过程中通过实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强化人员培训等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品／业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。这体现了新产品／业务风险管理的()原则。




【答案】：A
9、当前，某银行贷款余额的50％为房地产行业贷款，利润亦有超过50％来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（　　）。

，其贷款业务存在较大风险
、高收益是商业银行经营的必然选择
，因此尽管比重偏高，亦无不妥
【答案】：B
10、下列信息中，可能还没有被公共发现，也没有被媒体报道的是()。




【答案】：C
11、商业银行可以采取()措施进行操作风险缓释。




【答案】：B
12、成本计划是（　　　）。
，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件



【答案】：A
13、企业的某年的税前净利润为6000万元人民币，利息费用为3000万元人民币，则其利 息保障倍数为（　　　）。




【答案】：C
14、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。‘




【答案】：B
15、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（ ）




【答案】：D
16、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（）。
，反洗钱岗位职责制度
，客户洗钱风险等级划分制度
，大额交易与可疑交易报告制度
，反洗钱保密制度
【答案】：C
17、 流动性风险是指银行因无力为负债的()和资产的()提供融资，而造成损失或破产的可能性。
；增加
；减少
；不变
；增加
【答案】：A
18、（2020年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得______，比巴塞尔委员会规定的______个百分点。（　　　）
%，高1
%，高1
%，
%，
【答案】：B
19、（2018年真题）（　　　）是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。




【答案】：B
20、在持有期为2天、置信水平为98％的情况下，若所计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合()。
％的可能性不会超过3万元
％的可能性会超过3万元
％的可能性不会超过3万元
％的可能性会超过3万元
【答案】：C
21、下列属于国别风险的评估指标中等级指标的是（）。




【答案】：D
22、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（　　　）。

，实现股东价值最大化
，并有效管理商业银行的业务

【答案】：C
23、反映银行实际拥有的资本水平的是()。




【答案】：A
24、集体土地所有权主体不包括（　　）。




【答案】：C
25、资产分类监管标准的优点是（　　）。




【答案】：A
26、下列关于市值重估的说法，不正确的是()。

，推算出或计算出交易头寸的价值


【答案】：C
27、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具。受认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具。下列（　　　）属于第二类质押品。
-以上（含）的国家或地区政府发行的债券



【答案】：A
28、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。




【答案】：B
29、某银行合格优质流动性资产为8000万元，未来30日现金净流出量为7000万元，则流动性覆盖率为（　　）。
％
％
％
％
【答案】：A
30、关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是( ).
、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征
Ⅲ监管标准


【答案】：D
31、（　　）是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。




【答案】：D
32、商业银行的股东拥有银行经营的决策权、转让股份权和()等权利。




【答案】：A
33、 反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。




【答案】：C
34、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（　　　）。




【答案】：D