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正确答案： B (6.)理财规划师在明确客户的住房目标后，应对客户的财务状况进行分析，在保证客户资产具有一定财务弹性的情况下，以()估算负担得起的房屋总价，以及每月能承担的费用。 A. 储蓄及缴息能力 B. 储蓄与投资能力 C. 投资与缴息能力 D. 收入增长与投资能力 正确答案： A (7.)个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。具有消费用途()、贷款额度较高贷款期限()等特点。 A. 广泛；较短 B. 指定；较短 C. 广泛；较长 D. 指定；较长 正确答案： C (8.)教育负担比是衡量教育开支对家庭生活影响的重要指标，其测算公式是()。 A. 目前子女教育金费用÷家庭目前税前收入*100% B. 目前子女教育金费用÷家庭目前税后收入*100% C. 届时子女教育金费用÷家庭届时税前收入*100% D. 届时子女教育金费用÷家庭届时税后收入*100% 正确答案： D (9.)国家助学贷款一般可以使得受助学生获得较为优惠的贷款条件，其中关于贷款期限的条款主要体现为()。 A. 最长为毕业后6年 B. 毕业后1～2年内开始还贷、6年内还清 C. 各商业银行规定期限不同 D. 与贷款金额挂钩，可至毕业后10年 正确答案： B (10.)张女士的女儿今年10岁，还有8年将读大学，孩子的父亲已经给女儿准备了大学学费基金，而张女士希望能保证女儿四年大学生活期间，每个月的生活费为2000元，如果通货膨胀率始终保持在3%的水平，那么张女士目前应该为孩子准备()元的生活费。 A. 71329 B. 90357 C. 80411 D. 101862 正确答案： A 参考解析：注：估计题目是把投资报酬率错成通胀率，如是这样答案为A，反之，没有投资报酬只有通胀率，则需准备128830元。 (11.)意大利发生地震后，当地许多企业找到理财规划师咨询风险发生后的风险管理目标，其中理财规划师解释正确的是()。 A. 尽可能地减少直接损失，不考虑间接损失 B. 尽可能地减少间接损失，不考虑直接损失 C. 尽可能地减少直接损失和间接损失，使其尽快恢复到损失前的状态 D. 尽可能地减少直接损失和间接损失，使其一定恢复到损失前的状态 正确答案： C (12.)王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到理财规划师咨询，得知()是预期未来收入的现值，其限制就是数量化来衡量人身风险。 A. 生命价值法 B. 需求法 C. 资本保留法 D. 未来收入法 正确答案： A (13.)唐先生每次出差都不乘坐飞机，因为他知道飞机一旦发生风险绝无生还可能，唐先生的这种行为属于()。 A. 风险自留 B. 风险分散 C. 风险回避 D. 风险控制 正确答案： C (14.)王小姐到保险公司报销医疗费用的时候，发现其中有一部分保险公司部负责，找到理财规划师咨询，得知王小姐购买的保险是()，在被保险人的超额医疗费用超过一定的免赔额之后，才开始按照被保险人的医疗费用的一定比例进行赔偿。 A. 大病医疗保险 B. 补偿大病医疗保险 C. 基本医疗保险 D. 重大疾病保险 正确答案： B (15.)张小姐查看保险合同时发现诸多条款，其中属于保护投保人的条款的是()。 A. 宽限期条款 B. 自杀条款 C. 延迟条款 D. 除外条款 正确答案： A (16.)安先生购买了某年金型保险，其中定期给付选择是指在一个确定时期内以确定年金的形式提供保险金支付，时间一般最长不超过()年。 A. 25 B. 30 C. 35 D. 40 正确答案： B (17.)某投保人欲退保现金价值，找到理财规划师咨询，得知通常退保现金价值不包括()。 A. 现金 B. 与原保险单同类的减额缴清保险 C. 保单面额不动的展期定期保险 D. 与原保险单同类的增额缴清保险 正确答案： D 参考解析：如果投保人经济陷入窘境无法在保单宽限期之内缴纳保费，可利用寿险产品具有自动垫缴保费、缴清保费、展期保险等功能解决燃眉之急，具体包括：①缴清保费（减额缴清保险）；②展期保险；③保单质押贷款。 (18.)随着生活水平和医疗技术的不断提高，保险公司在承保时对被保险人进行核保，-般来说()。 A. 实际死亡率会低于定价使用的生命表 B. 实际死亡率会高于定价使用的生命表 C. 预期死亡率会低于定价使用的生命表 D. 实际死亡率会等于定价使用的生命表 正确答案： A (19.)保险产品一般存在的趸缴和期缴两种缴费方式，其中()的基本思路是保险公司每年可以收到一笔相等的保费，所收取得的保费在数学上等于相应的趸缴保费。 A. 水平保费计划 B. 可变保费计划 C. 年可续定期计划 D. 不可变保费计划 正确答案： A (20.)王先生购买了一份10年期的定期寿险，其特点不包括()。 A. 可续保性 B. 可转换性 C. 不可转换性 D. 重新加人性 正确答案： C (21.)随着年龄的增长，陈先生越发觉得健康的可能，找到理财规划师咨询，理财规划师介绍购买健康保险的原则包括()。 A. 购买健康险早晚都合适 B. 选择趸缴保险费方式 C. 根据需要选择补偿型和给型产品 D. 选择保额高的健康险产品 正确答案： C (22.)某公司为员工投保了团体保险，黄先生就是其中的一员，也承担部分保费缴纳义务的计划中，保障生效通常需要有至少()的合格员工共同参加该计划。 A. 50% B. 60% C. 70% D. 75% 正确答案： D (23.)王先生夫妇新婚伊始，王先生为家庭财产投保了家财险，为太太投保了某人寿保险广对于可保利益使用时限不是太了解，找到理财规划师咨询，理财规划：师的解释正确的是()。 A. 财产保险仅要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益 B. 人身保险仅要求投保人在保险事故发生时对保险标的具有可保利益 C. 财产保险要求投保人在投保时，以及在保险有效期内对保险标的始终具有保险利益 D. 人身保险要求投保人在投保时，以及在保险有效期内对保险标的始终具有保险利益 正确答案： C (24.)接上题，王先生为太太购买的人寿保险中，()可以变更受益人。 A. 王先生的保险代理人 B. 保险公司 C. 王先生或王太太 D. 王先生或保险公司 正确答案： C (25.)理财规划师在为客户制定投资规划之前必须了解客户以及客户家庭的各方面信息，并经过分析后确定客户的理财目标，关于确定投资目标的原则下列表述不正确的是()。 A. 投资目标要具有现实可行性 B. 投资目标要精确，不可有弹性 C. 投资目标期限要明确 D. 投资目标要与客户总体理财目标一致，不可违背 正确答案： B (26.)为了追求最佳证券组合管理，各种理论不断演进，其中()认为，只要任何一个投资者不能通过套利获得无限财富，那么期望收益率一定与风险相联系。 A. 资本资产定价模型 B. 套利定价理论 C. 多因素模型 D. 特征线模型 正确答案： B 参考解析：套利定价理论指出投资收益同时受多个系统风险因素的影响，只有同时考虑多个系统风险因素的影响，才能在实际中较好地估计投资的期望收益。这一理论认为，只要任何一个投资者不能通过套利获得无限财富，那么期望收益率一定与风险相联系。 (27.)马克维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，每个投资者都有自己的无差异曲线族，关于无差异曲线的特征说法不正确的是()。 A. 向右上方倾斜 B. 随着风险水平增加越来越陡 C. 无差异曲线之间不相交 D. 与有效边界无交点 正确答案： D (28.)债券市场上利率风险是现券交易的最大风险，债券的久期对衡量利率风险有重要的作用，关于久期下列说法正确的是()。 A. 债券到期收益率降低，则久期变短 B. 债券息票利率提高，则久期变长 C. 债券到期时间减少，则久期变长 D. 零息债券的久期等于它的到期时间 正确答案： D 参考解析：关于债券久期的法则主要有：①零息债券的久期等于它的到期时间；②到期时间和到期收益率不变，当息票利率降低时，债券的久期将变长，利率敏感性将增加；③当息票利率不变时，债券的久期和利率敏感性通常随到期时间的增加而增加；④假设其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性较高；⑤无期限债券的久期为(1+y)/y，y为债券的到期收益率。 (29.)理财规划须关注基金市场，在评价基金业绩的指标中，()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。 A. 夏普指数 B. 詹森指数 C. 特雷纳指数 D. 晨星指数 正确答案： A 参考解析：夏普指数是指在一段评价期内的基金投资组合的平均超额收益率超过无风险利率部分与该基金的收益率的标准差之比，是一个可以同时对收益与风险加以综合考虑的指标。 (30.)某客户希望了解企划的套利机制，理财规划师告诉他套利是指同时买进和卖出两张不同种类的期货合约，从套利的分类来说不包括()。 A. 跨期套利 B. 跨市套利 C. 跨国套利 D. 跨商品套利 正确答案： C (31.)已知某市场上股票型基金的期望收益率为10%，债券型基金的平均收益率为5%，投资者王先生的期望收益率为8%，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。 A. 40% B. 50% C. 55% D. 60% 正确答案： D 参考解析：设股票型基金的比例为x，即有：10%*X+5%*(1-X)=8%，解得X=60%。 (32.)某投资者正在考察一只股票，并了解到当前股市大盘平均收益率为12%，同期国库券收益率为5%，，则该只股票的期望收益率为()。 A. % B. 14% C. % D. % 正确答案： C 参考解析：由资本资产定价模型可得该只股票的期望收益率为：E（RA）=Rf+β（E(R M)-Rf）=5%+*（12%-5%）=% (33.)，并将保持5%的增长率，该投资者的预期收益率为10%，则当前该只股票的合理价格应为()元。 A. 28 B. 30 C. 35 D. 38 正确答案： B 参考解析：当前该只股票的合理价格=/（10%-5%）=30（元）。 (34.)某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为()。 A. % B. 25% C. % D. 26156% 正确答案： D (35.)某公司发行的股票每股盈余为5元，股利支付率为40%，股权收益率为8%，年终分红已支付完毕，目前投资者的预期收益率普遍为15%，则该只股票合理的价格应为()元。 A. B. C. D. 正确答案： A 参考解析：该只股票合理的价格=5*40%*[1+(1-40%)*8%]/[(15%-(1-40%)*8%)]≈（元）。 (36.)某投资者购买了A公司发行的面值为1000元的6年期债券，票面利率为9%，每年付息一次，发行时该债券的到期收益率为9%，一年以后该投资者欲出售A债券，此时该债券的到期收益率降为7%，则可知该投资者的持有期收益率应为()。 A. % B. % C. % D. % 正确答案： B 参考解析：该投资者的持有期收益率=[1000*9%*(P/A，7%，5)+1000*(P/F,7%，5)+1000*9%-1000]/1000=%。资料：某项资产组合由长期债券和股票构成，其投资比例分别为20%和80%。假设经济形势好的情况下，长期债券和股票收益率分别为6%和15%；经济形势差的情况下，长期债券和股票收益率分别为4%和10%，而且经济形势出现好和差的概率是一样的。根据资料回答25-27题。 (37.)某公司发行了5年期到期一次还本付息的债券，面值为100元，票面利率为8%，已知市场上与其信用等级相同的5年期面值为1000元的零息债券目前售价为798元，则该债券目前的合理价格为()元。 A. 124 B. C. D. 正确答案： C (38.)某投资者了解到债券市场上有一只6年期零息债券面值为1000元，发行价格为750元，某日央行公布市场利率下降2%，则该债券的价格将会变为()元。 A. 660 B. 750 C. 810 D. 840 正确答案： D (39.)王先生的理财规划师为其测算出其所承担的平均税率和边际税率，，则说法正确的是()。 A. 在比例税率条件下，边际税率大于平均税率 B. 在比例税率条件下，边际税率等于平均税率 C. 在累进税率条件下，边际税率等于平均税率 D. 在累进税率条件下，边际税率小于平均税率 正确答案： B (40.)张先生比较看重现时的利益，希望理财规划师能为其设计出缴纳税款最少的方案，这种方案被称为()。 A. 绝对节税原理 B. 相对节税原理 C. 组合节税原理 D. 风险节税原理 正确答案： A (41.)唐小姐不了解缴税多少与风险大小的关系，找到理财规划师咨询，得知一般用()来反映税收期望值不同的不确定性节税方案的风险程度。 A. 标准离差 B. 标准离差率 C. 标准方差 D. 标准方差率。 正确答案： B (42.)Jack来自美国，去年11月3日刚刚来到中国工作，在2008年纳税年度中，其需要就()缴纳个人所得税。 A. 来源于中国境内所得 B. 来源于中国境内外所得 C. 来源于中国境内的所得，由境外雇主支付并且负担的部分 D. 来源于中国境内的所得，由境内雇主支付并且负担的部分 正确答案： A (43.)理财规划师为王总设计了风险节税方案，解释说风险节税主要是考虑了节税的()，它与绝对节税原理、相对节税原理并行不悖。 A. 风险价值 B. 收益性 C. 成本性 D. 无风险收益 正确答案： A (44.)2008年，王先生每月工资收入2500元，请问，2008年王先生年税后收入为()元。 A. 30000 B. 29700 C. 29620 D. 29220 正确答案： C (45.)2009年2月，某歌星参加文艺演出获得收入20000元，拍广告获得收入40000元，请问，当月该歌星需要缴纳()元个人所得税。 A. 3200 B. 7600 C. 10800 D. 12400 正确答案： C (46.)2009年3月，某大学教授出版自传丛书，获得稿酬收入80000元，后被某报刊连载，一次性获得收入3000元，请问，该教授需要缴纳()元个人所得税。 A. 8960 B. 9268 C. 308 D. 672 正确答案： B (47.)2009年4月，小李捡到现金10000元，购买某福利彩票，获得奖金1000000元，请问，小李需要缴纳()元个人所得税。
