2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库附完整答案【有一套】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、（　　）是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。




【答案】：B
2、享受养老保险待遇的必要条件不包括（　　　）。




【答案】：D
3、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。




【答案】：A
4、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率3%。如果张先生的预期寿命分为70岁，目前所需筹集的养老金为（）。




【答案】：B
5、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。




【答案】：C
6、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利0．5元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。
％
％
％
％
【答案】：D
7、某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是( )。




【答案】：B
8、资本资产定价模型中的β系数，下列叙述正确的是（ ）。
，则证券或证券组合的非系统性风险越大
，则证券或证券组合的总体风险越小
，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小
，则证券或证券组合的系统性风险越大
【答案】：B
9、以下不能体现教育投资规划的重要性的是（ ）。
、金钱等方面的不确定因素较大



【答案】：A
10、根据法律规定，继承从（　　　）时开始。




【答案】：A
11、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

，养父母与养子女间的权利义务消除


【答案】：C
12、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（　　　）。
、相关的市场分析报告和风险收益测算报告
，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料
，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写
，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式
【答案】：C
13、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择( )。




【答案】：A
14、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。
，与客户无关
，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释

、分析结论和形式应前后一致
【答案】：A
15、下列选项中，( )不适宜作为风险管理的目标。




【答案】：C
16、 下列属于流动性资产的是（　　）。




【答案】：D
17、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。




【答案】：C
18、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质可以分为（　　　）。




【答案】：D
19、出国留学前需要考虑到签证的保证金费用，大多数地区这笔费用为（　　）。


～50万元

【答案】：A
20、作为我国金融市场监管机构，以下（　　　）属于证监会的职责。
、外汇市场、黄金市场
、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度
、发展规划
，制订行业发展战略和规划
【答案】：C
21、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的(　　)。
％
％
％
％
【答案】：B
22、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要的职能。




【答案】：A
23、根据“二八定律”，下列说法正确的是（　　　）。
％资源用于生产20％的产品
％来自于20％的老客户
％的新客户和20％的老客户
％来自于20％的客户服务
【答案】：D
24、商业银行开展个人理财业务存在( )情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。




【答案】：D
25、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。




【答案】：B
26、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。




【答案】：C
27、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（　　　）。

、收费标准及方式等
、投资期限和流动性要求
，扰乱市场秩序
【答案】：D
28、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。




【答案】：D
29、劳务分包无需征得（　　　）的同意。




【答案】：C
30、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。




【答案】：A
31、境内个人有（　　　）情形，不必经外汇局核准。




【答案】：B
32、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（　　　）。




【答案】：D
33、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。



，可以由其监护人指定受益人
【答案】：B