2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库附答案.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（　　　）。




【答案】：B
2、下列不属于投资收入的是（　　）。




【答案】：A
3、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，则5年后刘云（　　　）。




【答案】：C
4、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。
％；弱
％；弱
％；强
％；强
【答案】：C
5、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休




【答案】：A
6、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（　　　）。
，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的 “数据”进行整理
，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
、统计
、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
【答案】：B
7、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（ ）




【答案】：C
8、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的(　)报中国银监会。




【答案】：B
9、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（　　　）。

，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金
：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

【答案】：D
10、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。




【答案】：D
11、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。

，保险人不负责赔偿
，也在保险责任范围内

【答案】：B
12、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（　　　）。
，人民币应在10万元以上
，外币应在5000美元(或等值外币)以上
，人民币应在3万元以上
，外币应在3000美元(或等值外币)以上
【答案】：B
13、通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈( )关系。




【答案】：A
14、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。




【答案】：A
15、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的( )原则远比一般民事活动严格。




【答案】：D
16、下列关于投资组合的说法中正确的是()。




【答案】：D
17、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（　　　）。




【答案】：B
18、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（）。




【答案】：C
19、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利0．5元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。
％
％
％
％
【答案】：D
20、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。




【答案】：B
21、根据（），职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。




【答案】：C
22、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。


％

【答案】：A
23、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。




【答案】：C
24、下列选项中，不属于银行代理国债的是( )：




【答案】：D
25、下列选项中，( )不适宜作为风险管理的目标。




【答案】：C
26、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是()。


、责任保险、信用保险

【答案】：C
27、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（ ）的资产。




【答案】：A
28、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。




【答案】：A
29、为项目部解决纠纷提供法律方面的支持是（　　　）的职责。




【答案】：D
30、下列不属于债券市场功能的是（　　　）。




【答案】：C
31、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（　　　）。
～35岁时
～55岁时
～60岁时

【答案】：D
32、 ( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。




【答案】：B
33、相对于旧的资质标准，新标准发生了一些变化。以下说法正确的是：（　　　）。




【答案】：B