2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库及完整答案（网校专用）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、 ( )是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。




【答案】：D
2、某银行2015年贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元、关注类200亿元、次级类35亿元、可疑类10亿元、损失类10亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元和5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。
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％
％
％
【答案】：C
3、假设某银行当期贷款按五级分类标准进行分类，分别是：正常类800亿元人民币，关注类200亿元人民币，次级类35亿元人民币，可疑类10亿元人民币，损失类5亿元人民币，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元人民币，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。
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%
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%
【答案】：D
4、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（　　　）件。




【答案】：A
5、行业风险预警属于（　　）层面的预警。




【答案】：B
6、操作风险定义为( )。
，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布
、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险
，面对的意外情况
，银行业务量变动所带来的风险
【答案】：B
7、净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于( )。
%
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%
【答案】：A
8、关联方通常采用（ ）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但企业集团频繁的关联交易存在着经营风险。




【答案】：C
9、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（　　　）活动属于这一因素。

，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长
，但在工作中利用这种缺陷

【答案】：B
10、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。

“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等
，商业银行应满足监管的最低要求
、与银行风险的非预期损失额相等的资本
【答案】：D
11、下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径（　　）




【答案】：C
12、 （　　）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。




【答案】：A
13、下列不属于商业银行制定全面的信息科技风险管理策略应包含的内容的是（　　）。




【答案】：C
14、在实际操作中，以下（　　　）是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。




【答案】：B
15、 往往被看作是核心存款的重要组成部分的是()。




【答案】：A
16、持续期缺口等于（）。
-总负债持续期
-(总资产／总负债)×总负债持续期
-总资产持续期
-(总负债／总资产)×总负债持续期
【答案】：D
17、风险报告的职责不包括（　　　）。

、流程和职能单元之间的风险独立


【答案】：B
18、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。




【答案】：C
19、下列关于商业银行风险管理和经营模式的说法中，错误的是()。
，向以定量分析为主的风险管理模式转变
，向以定性分析为主的风险管理模式转变
，向集中进行全面风险管理的模式转变
、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变
【答案】：B
20、下列不属于信息披露对于外部审计的影响的是()

，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险
，以及对经营者的制约，从而优化审计环境
“暴露”在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束
【答案】：A
21、（2018年真题）巴塞尔协议Ⅲ显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（　　　），总资本充足率不得低于（　　　）。
％；％
％；1％
％；％
％；7％
【答案】：C
22、下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（　　）。




【答案】：D
23、下列关于留置的说法，不正确的是()。
、运输合同等主合同
、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用
，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

【答案】：B
24、选择关键风险指标的基本原则不包括（）。




【答案】：B
25、柜面业务操作风险控制措施不包括( )。
，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险
，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息
，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用
，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平
【答案】：C
26、 以下不属于风险限额作用的是（　　）。




【答案】：B
27、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（　　）。




【答案】：C
28、（2018年真题）（　　　）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。




【答案】：A
29、下列关于风险分类的说法，错误的是（ )。
，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、 操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类


、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险
【答案】：C
30、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是( )。




【答案】：A
31、在实际应用中，通常用正态分布来描述（　　　）的分布。




【答案】：D
32、核心负债比率中核心负债的定义为（　　）。
％以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券
(含)定期存款和发行债券
％以及距到期136个月以上(含)定期存款和发行债券
3个月以上(含)定期存款和发行债券
【答案】：A
33、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（　　　），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。
A.“业务活动”
B.“管理流程”
C.“管理活动”
D.“整体流程”
【答案】：C
34、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。




【答案】：A