2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库及完整答案【全优】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、（2018年真题）下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是（　　　）。




【答案】：C
2、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/ 服务过剩的发展困局。为有效提升自身的竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（　　　） 的管理。




【答案】：A
3、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（　　　）。




【答案】：C
4、李某欲抵押一宗土地，在办理相关手续的过程中发现土地使用权不确定，则该宗土地（　　）。




【答案】：D
5、从现代商业银行管理，特别是风险管理的角度来看，市场交易人员（或业务部门）的收入和奖金应当以（　　　）为参照基准。




【答案】：B
6、商业银行公司治理的核心是()。
，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制

，保证股东利益最大化
，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督
【答案】：A
7、发生代理法律关系的前提是（　　）。




【答案】：A
8、自评工作的原则中，( )原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。




【答案】：C
9、下列不属于商业银行流动性的主要取决因素的是（　　）。




【答案】：D
10、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30％、40％和30％，三种资产对应的百分比收益率分别为10％、22％和9％，则该部门总的资产百分比收益率是（　　）。
％
％
％
％
【答案】：A
11、测量银行流动性状况的指标不包括(?)。




【答案】：D
12、《商业银行资本管理办法（试行）》规定（??）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。




【答案】：D
13、超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（ ）。




【答案】：C
14、下列指标计算公式中，不正确的是( )。

=(一般准备+专项准备+特种准备)÷贷款余额
=期初关注类贷款向下迁徙金额÷(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

【答案】：B
15、（2019年真题）（　　　）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。




【答案】：B
16、相比较而言，（ ）最容易引发操作风险的业务环节。




【答案】：B
17、假设资本要求（K)为2%，违约风险暴露（EAD)为10亿元，则根据《巴塞尔新资本协 议》，风险加权资产(RWA)为（　　　）亿元。
. 5

. 5

【答案】：C
18、 以下（　　）不属于声誉风险管理的基本做法。




【答案】：D
19、下列关于风险控制与缓释流程的说法中，错误的是()。
／缓释策略应不断修正商业银行的整体战略目标
／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致
／收益要求
，并重新完善风险管理程序
【答案】：A
20、经济资本是商业银行为应对未来一定时期内资产的_______而持有的资本，其规模取决于自身的_______和风险管理策略。()
；实际风险水平
；实际风险水平
；预期风险水平
；预期风险水平
【答案】：B
21、（　　）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。




【答案】：C
22、内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（　　）。




【答案】：A
23、（2020年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（　　　）。

、信誉状况和独立程度进行评估


【答案】：A
24、全面的风险管理模式强调信用风险、( )和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。




【答案】：A
25、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。




【答案】：A
26、银行战略风险管理的主要作用是()。
，保持银行的行业领先地位
，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度
，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值
，提高员工的业务熟练程度，消除商业银行面临的市场风险
【答案】：C
27、非交易性外汇敞口可以进一步划分为( )。




【答案】：A
28、（2018年真题）某金融产品的收益率为20％，收益率为10％，，则该金融产品的预期收益率为（　　　）。
％
％
％
％
【答案】：B
29、()负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。




【答案】：C
30、法人信贷业务操作风险控制的业务环节不包括()。




【答案】：D
31、在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本不包括的内容是（　　）。




【答案】：A
32、（2018年真题）（　　　）是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。




【答案】：C
33、下列各项属于直接土地登记申请人的有（　　）。





【答案】：A
34、（　　　）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。




【答案】：A
35、通常战略风险识别可以从（　　）三个层面人手。
、宏观和全局
、战术和全局
、宏观和微观
、中观管理和微观操作
【答案】：D
36、资本收益率的计算公式为()。
=(EL-NI)÷UL
=(UL-NI)÷EL
=(NI-EL)÷UL
=(EL-UL)÷NJ
【答案】：C