2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库及一套答案.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、以下关于安全检查内容说法正确的是（　　　）。

、文明生产的要求


【答案】：A
2、对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲的是()




【答案】：D
3、下列关于风险的说法，正确的是（）。
，存款是最大、最明显的信用风险来源
，不存在于表外业务中
，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜 在风险损失可以忽略不计

【答案】：D
4、某商业银行在系统升级过程中，由于技术故障导致业务中断两小时，给客户和银行造 成经济损失，这类事故属于（　　　）范畴。




【答案】：D
5、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2015年期初存货为500万元，2015年期末存货为600万元，则该公司2015年存货周转天数为( )天。




【答案】：D
6、由操作人员对自己的施工作业或已完成的分部分项工程进行自我检验，自我把关，及时消除缺陷，以防止不合格品进人下道作业的质量检查形式是（　　　）。




【答案】：A
7、外汇结构性风险来源于（　　）。




【答案】：D
8、在实践中，金融风险可能造成的损失分类不包括（　　）。




【答案】：A
9、用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于()。




【答案】：B
10、( )是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。




【答案】：D
11、持续期缺口等于（）。
-总负债持续期
-(总资产／总负债)×总负债持续期
-总资产持续期
-(总负债／总资产)×总负债持续期
【答案】：D
12、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（　　）主要操作风险点。




【答案】：C
13、对大多数商业银行来说，（　　）是最大、最明显的信用风险来源。




【答案】：D
14、下列关于表外金融工具的说法，错误的是（ ）。




【答案】：D
15、划拨依法转为出让的，其（　　）不发生变更。




【答案】：C
16、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。



，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化
【答案】：C
17、（2018年真题）《巴塞尔Ⅲ最终方案》对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即（　　　）
=一般银行杠杆率最低要求+25%*系统重要性银行附加资本要求
=一般银行杠杆率最低要求+50%*系统重要性银行附加资本要求
=一般银行杠杆率最低要求+75%*系统重要性银行附加资本要求
=一般银行杠杆率最低要求
【答案】：B
18、（2019年真题）下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（　　　）。

，逐渐培养良好的风险文化

，不能通过短期突击达到目的
【答案】：C
19、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。
％
％
％
％
【答案】：C
20、土地登记领导小组一般由（　　）成立。
、县土地管理部门
、县人民政府

、县
【答案】：B
21、（ ）是深入理解各种风险的成因及变化规律。




【答案】：B
22、商业银行在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立SPV的主要目的是()。




【答案】：B
23、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是()。
→违约概率模型→信用评分模型
→专家判断法→信用评分模型
→信用评分模型→违约概率模型
→专家判断法→违约概率模型
【答案】：C
24、不属于房屋建筑安装工程施工安全措施的主要关注点（　　　）。




【答案】：D
25、基本指标法操作风险资本等于银行前（　　　）年总收入的平均值乘上一个固定比例。




【答案】：A
26、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（　　）。




【答案】：A
27、资本充足程度监管指标包括()。
、资本充足率和二级资本充足率
、一级资本充足率和资本充足率
、资本充足率和二级资本充足率
、资本充足率和风险加权资本率
【答案】：B
28、（2019年真题）某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99％，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（　　　）天交易账户的损失超过780万元。




【答案】：A
29、张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于( )。


、交割与流程管理

【答案】：B
30、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是()。


、低风险的方法
，不必一直保持相当数量的流动资产
【答案】：D
31、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。




【答案】：B
32、下列属于客户评级的专家判断法的是（　　　）。




【答案】：D
33、()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。




【答案】：C
34、 房地产抵押权设立的必备要件为（　　）。




【答案】：D
35、商业银行客户信用评级的发展过程是()。
→专家判断法→信用评分模型
→专家判断法→违约概率模型
→信用评分模型→违约概率模型
→违约概率模型→信用评分模型
【答案】：C