2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库【黄金题型】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、根据“二八定律”，下列说法正确的是（　　　）。
％资源用于生产20％的产品
％来自于20％的老客户
％的新客户和20％的老客户
％来自于20％的客户服务
【答案】：D
2、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。




【答案】：C
3、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。




【答案】：D
4、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（　　　）。




【答案】：D
5、自用性负债比率（　　）表现出客户家庭的财富积累情况。




【答案】：B
6、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（　　　）。
，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利
，同时还可以指定受益份额和受益顺序


【答案】：D
7、保险产品要求()履行最大诚信原则。




【答案】：D
8、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。




【答案】：C
9、根据教育对象不同，教育规划可以分为_______和_______两种。( )
；子女教育规划
；素质教育规划
；素质教育规划
；高等教育规划
【答案】：A
10、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。(答案取近似数值)




【答案】：D
11、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（　　　）。




【答案】：C
12、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。




【答案】：D
13、下列不属于退休养老金的主要投资方式的是( )。




【答案】：D
14、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（ ）。




【答案】：B
15、孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费30万元，为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年后（　　）（答案取近似值）




【答案】：C
16、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（　　　）和商品挂钩类及混合类等。
／债券挂钩类



【答案】：A
17、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（　　）




【答案】：B
18、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。




【答案】：D
19、用工单位自用工之日起满一年未与劳动者订立书面劳动合同的，自用工之日起满一个月的次日至满一年的前一日应当向劳动者每月支付（　　　）的工资。




【答案】：B
20、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（　　　）。


. 身份证取款时即可享受利息税优惠

【答案】：D
21、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。




【答案】：A
22、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（ ）。




【答案】：D
23、（　　　）是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。




【答案】：B
24、 在制定退休规划时，（ ）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。




【答案】：C
25、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。




【答案】：B
26、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（　　）。




【答案】：B
27、 假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10％，剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为( )。
％
％
％
％
【答案】：C
28、下列不属于专项支出预算的是（）。




【答案】：A
29、通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金（ ）的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。




【答案】：A
30、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_______，各期缴纳保费总额越_______。( )
；少
；少
；多
；多
【答案】：B
31、 以下不属于商业银行代理业务的是(　)。




【答案】：D
32、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（　　）。
A.（2）（4）
B.（2）（3）
C.（1）（3）
D.（1）（4）
【答案】：D
33、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。




【答案】：A
34、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( )。
、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额
，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额
、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额
、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额
【答案】：D