2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库带答案（研优卷）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（　　）。




【答案】：B
2、A公司2010年流动资产合计500万元，其中存货80万元，预付账款20万元，应收账款40万元，流动负债合计400万元，则该公司2010年速动比率为（　　　）。




【答案】：C
3、在计量信用风险的方法中，下列（　　　）不是《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点。


%的风险权重，缺乏敏感性
《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性
【答案】：D
4、当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余”，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是()。




【答案】：C
5、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是()。
，强化激励约束机制

、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序
、董事、监事和高级管理人员的权利、义务
【答案】：B
6、贷款重组的第一步是（　　　）。




【答案】：A
7、目前我主要有（　　）。
A.①②③
B.①②
C.①③
D.②③
【答案】：A
8、（2020年真题）张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（ ）。


、交割与流程管理

【答案】：B
9、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。




【答案】：D
10、市场风险内部模型法的局限性不包括（　　　）。



、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示
【答案】：D
11、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括（　　）。



，确定风险偏好
【答案】：D
12、超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（ ）。




【答案】：C
13、( )是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。




【答案】：B
14、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。




【答案】：D
15、（2018年真题）下列不属于不良资产处置方法的是（　　　）。




【答案】：D
16、国际储备与应付未付外债总额之比的一般限度是（）。
%
%
%
%
【答案】：C
17、我国反洗钱监管体制的总体特点为( )。
、多部门配合
、多部门配合
、多部门配合
、两部门配合
【答案】：A
18、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是(?)。

／重组的成本／收益
／事件

【答案】：A
19、下列不属于债项评级系统中要进行计量和评价的特定风险因素的是()。




【答案】：B
20、某商业银行观测到两组客户（每组5人）的违约率为（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、 (3%，6%)和（8%，3%)，则这两组客户违约率之间的坎德尔系数为（　　　）。
. 3
. 6
. 7
. 9
【答案】：B
21、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（　　　）。

、低收益的金融产品
／服务

【答案】：B
22、（2021年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（ ）计价。




【答案】：A
23、某银行流动性资产余额为5000万元，流动性负债余额为12000万元，则流动性比例为（　　）。
％
％
％
％
【答案】：D
24、 某银行2015年贷款应提准备为4000亿元，贷款损失准备充足率为70％，则贷款实际计提准备为（　　）亿元。．




【答案】：C
25、资本充足程度监管指标包括()。
、资本充足率和二级资本充足率
、一级资本充足率和资本充足率
、资本充足率和二级资本充足率
、资本充足率和风险加权资本率
【答案】：B
26、ZC-8接地电阻测量仪使用注意事项有：接地极、电位探测针、电流探测针三者成一直线，（　　　）居中，三者等距，均为20m。




【答案】：B
27、所有配电箱和开关箱应（　　　）。




【答案】：B
28、商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，商业银行可在基准利率基础上调高利率。这是商业银行采取的( )的风险管理策略。




【答案】：B
29、融资缺口等于(?)。
+核心存款平均额
-核心存款平均额
-贷款平均额
-核心存款平均额
【答案】：B
30、（2018年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平（　　　），经济资本规模（　　　），各种损失能被资金吸收的可能性将（　　　）。
；越大；越小
；越大；越大
；越小；越大
；减小；变大
【答案】：B
31、下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。




【答案】：C
32、楼板、屋面等横向平面上，短边尺寸等于或大于25cm的口，以及墙体等竖向平面上高度等于或大于（　　　）cm，宽度大于（　　　）cm的口为洞。




【答案】：D
33、（2018年真题）战略风险的来源不包括（　　　）。




【答案】：B
34、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。




【答案】：A
35、某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银 行。2002?2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益 的次级债券。2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（　　　）长期集 聚、恶化的综合作用结果。
、市场风险和操作风险
、市场风险和战略风险
、战略风险和操作风险
、声誉风险和战略风险
【答案】：B