2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库及参考答案（达标题）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重的是()特定风险计提。




【答案】：A
2、根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。




【答案】：C
3、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（　　　）。




【答案】：D
4、（2020年真题）压力测试是一以（ ）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的（ ）事件情况下可能发生的损失。
、大概率
、小概率
、大概率
、小概率
【答案】：D
5、核心存款比例等于（　　　）。




【答案】：A
6、 商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（　　）。




【答案】：B
7、 下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（　　）。




【答案】：D
8、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。

，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒


【答案】：D
9、（2018年真题）2005年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元（约合4．19万元人民币）的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。这时操作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常出现，交易员忽视警告继续操作。随后，东京证交所发现错误，电话通知该公司交易员立即取消交易，但由于交易所证券交易系统存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本证券结算机构正式决定按照每股91．2万日元的价格实施强制性现金结算。为此，该公司的缺失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中，导致风险损失的原因有（　　　）。
A.（1）（3）
B.（1）（2）（3）（4）
C.（1）（3）（4）
D.（1）（2）
【答案】：A
10、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为()，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。




【答案】：B
11、用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的比率是( )。




【答案】：B
12、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为（　　）。
％
％
％
％
【答案】：A
13、商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。制作风险清单、资产财务状况分析是（）的主要方法。




【答案】：A
14、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。




【答案】：A
15、（2020年真题）甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（　　　）。




【答案】：B
16、（2019年真题）商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（　　　）。
，及时向监事会报告
、统一的监测、分析与报告
、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险
、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案
【答案】：A
17、下列选项中，属于市场准入应该遵循的原则的是( )。




【答案】：A
18、（2018年真题）商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品／服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法中正确的是（　　　）。
，不须深究
，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓
，有助于银行的声誉风险管理
，不容易解决的问题就忽视
【答案】：C
19、 下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（　　）。
、审批
、统一的监测、分析与报告
，及时向高级管理层和董事会报告
， 并制定应急预案
【答案】：A
20、下列关于风险计量／评估的描述中，错误的是(?)。
，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程

、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法
，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或两者相结合的方式
【答案】：B
21、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（）是不正确的假设。


，风险有可能转变为发展机会

【答案】：D
22、（2020年真题）下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（　　　）。


、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

【答案】：B
23、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对()进行分析。




【答案】：A
24、 应设立首席信息官，直接向（　　）汇报，并参与决策。




【答案】：C
25、（2019年真题）商业银行通常将（　　　）看作对其经济价值威胁最大的风险。




【答案】：B
26、以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（ ）。①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。③建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。
①
②
C.①和②
D.①、②、③
【答案】：C
27、内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险 暴露进行拆分。拆分按（　　　）以及其他抵(质）押品的顺序进行。
、应收账款、商用房地产和居住用房地产
、商用房地产和居住用房地产、应收账款
、金融质押品、商用房地产和居住用房地产
、应收账款、金融质押品
【答案】：A
28、下列属于市场风险报告补充信息的是（　　）。




【答案】：C
29、在对外币的管理中，银行（　　　）实施对每一种货币的流动性管理策略。




【答案】：A
30、《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（　　）。
％
％
％
％
【答案】：B
31、为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是（　　）。




【答案】：A
32、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于( )。




【答案】：D
33、（2018年真题）商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（　　　），该风险为流动性风险的主要诱因之一。




【答案】：B