家庭理财规划4.doc

西南财经大学天府学院
2013级
家庭理财规划(作业)
题目: 理财规划
班级: 2013级本科财务 01 班
姓名学号: 41306108袁林
41306121 邹浩淼
41306275 胡麟
41305901 陈恬莹
41305902 任旻怡
2016年5月
摘要
家庭理财就是管理自己的财富,进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说,理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。本文将从家庭基本状况、家庭财务分析、家庭理财目标、家庭理财规划、家庭理财工具等几个方面对家庭进行理财规划。
关键词:理财规划分析目标工具
一、理财目标规划
一、家庭基本情况
(一)成员介绍
表1-1 成员介绍
家庭成员
姓名
年龄
职业
月收入
爸爸
胡麟
35
理财规划师
8000
妈妈
邹浩淼
30
会计师
5000
女儿
任旻怡
4
无
无
爷爷
袁林
60
退休
4000
奶奶
陈恬莹
58
退休
3000
(二)家庭资产负债表
表1-2 家庭资产负债表
资产
金额
负债
金额
银行活期存款
5000
房屋按揭贷款
350000
银行定期存款
50000
房产一套100平米
500000
合计
555000
合计
350000
注:公积金贷款,等额本息还款,贷款期限:20年,贷款利率:%
(三)家庭收支表
表1-3 家庭收支表
收入
金额
支出
金额
家庭年收入
156000
基本生活开销
78000
年终奖
50000
父母赡养费
0
养老退休金年收入
84000
子女教育费
50000
保险费支出
10000
旅游费用
12000
非定期休闲大额支出
0
房贷还款支出
35000
合计
290000
185000
(四)家庭各成员未来20年理财方式
爸爸:基金定投股指,预计每年预计10%收益。P2P产品,预计年收益6%。余额宝或者货币基金,预计年收益4%。
妈妈:在股票市场投入10W左右。赚的钱用来稳定一年旅游至少一趟。
女儿:在假期做兼职赚取零花钱,读大学时成绩优异领取校园奖学金
爷爷:预期投入50000元进股市,其他钱存入银行获得银行存款收益。
奶奶:银行定期存款 4000(%)银行活期存款(全部用于余额宝)
(五)家庭未来20年实现总目标
1、短期目标
购买一辆25W左右的汽车。使得家庭存款达到20万。
2、中期目标
子女从幼儿园到高中就读公立学校;换一个比现在更大、位置更好的房子,完善现有保障。使得家庭存款达到50万。
3、长期目标
老了后能够过上闲适的生活,生活有保障。使得家庭存款达到80万。送女儿出国念大学。还清贷款。购买一辆价值30万的车
(六)理财工具及方法。
考虑到我家属于小康家庭,因此我们家采用了理财4321法则。
将收入的40%用于供房和其他方面的投资。
30%用于家庭生活开支。
20%用于银行的存款和应急。
10%用于购买保险。
(七)家庭收支情况分析
图1-1家庭支出比例
家庭年度支出中,日产生活费用占42%,房贷支出占19%,旅游、养育小孩支出占34%,保险费支出只占5%低于合理水平的10%,说明家庭有有可能未获得足够的保障。
二、家庭流动性管理
资产增值的意识:因为我们家庭的资产增值保值方式仅仅是银行存款,基于我们家庭风险承受能力,我们决定购买风险小、收益稳定的产品。
活期存款和现金规划
现金及现金等价物的高流动性,以牺牲相应的的收益而获得的,我们思考一定要满足家庭支付日常家庭费用和意外时间开销,又要使流动性较强的资产保持一定收益。
现金:现金是现金规划以及日常开支中重要的工具,流动性最强,我们将现金的结余用于储蓄及日常开销,预留5000元为家庭开销。
储蓄品种:我们了解到目前的经济形势不太景气,%,%。因此用于储蓄的部分会有所减少,未来会考虑相关基金投资。
子女教育规划
我们家目前一个女儿在读幼儿园,接下来5年的教育经费基本的有每年25000元,考虑到物价的上涨,所以我们需要为孩子准备150000元的教育资金,但是教育是最高收益率的投资,我们决定在中国银行购买一笔定期定存的教育基金,具体金额在下方列出。
家庭保障规划
从成熟家庭的保障情况看,一般建议年度保费支出占投保人年收入总额的10%至20%,从本家庭的情况看,保费支出只占收入的8%,家庭可能未能获得足够的保障。父亲母亲都已经购买了重大疾病保险,而且单位也分别为其购买了养老保险,社会