货币银行学名词解释汇总(全).docx

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货币银行学名词解释汇总(全)
一、 货币银行学基本概念
货币银行学是研究货币的发行、流通、调节以及与之相关的金融机构和金融市场运行规律的科学。在货币银行学的基本概念中，货币是最核心的要素之一。货币不仅是一种交换媒介，还是价值储存和延期支付的手段。根据国际货币基金组织（IMF）的数据，截至2020年，全球货币供应量（M2）达到约276万亿美元，其中美元、欧元和人民币是全球最主要的储备货币。货币供应量的增加往往伴随着经济增长，但过度的货币扩张可能导致通货膨胀。
在货币供应与需求的关系中，货币需求主要分为交易需求、预防需求和投机需求。交易需求是指人们为了日常交易而持有货币的需求；预防需求是指为了应对未来可能的不确定性而持有货币的需求；投机需求是指人们根据对未来货币价值变化的预期而持有货币的需求。例如，在2008年全球金融危机期间，由于市场不确定性增加，货币的投机需求大幅上升，导致全球货币市场流动性紧张。
货币政策的制定与实施是货币银行学中的另一个重要概念。货币政策是指一，以达到控制通货膨胀、促进经济增长等宏观经济目标的措施。以美国为例，美联储通过公开市场操作、调整联邦基金利率等手段来影响货币市场。在2015年至2018年间，美联储共加息九次，%，这是为了抑制通货膨胀，保持经济的稳定增长。货币政策的调整对金融市场和实体经济都有着深远的影响。
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二、 货币供应与需求
(1)货币供应量是指在一定时期内，一个国家或地区经济中流通的货币总量。它包括流通中的现金和存款货币。货币供应量的变化对经济活动有着直接影响。例如，当中央银行增加货币供应量时，市场上的货币流动性增强，可能导致通货膨胀；反之，减少货币供应量则可能抑制通货膨胀。
(2)货币需求是指在一定时期内，社会各经济主体愿意持有的货币量。货币需求受到多种因素的影响，包括收入水平、价格水平、利率、预期等。在收入水平提高的情况下，人们的交易需求增加，从而增加对货币的需求。此外，当预期通货膨胀上升时，人们可能会增加预防性需求，持有更多货币以保值。
(3)货币供应与需求之间的关系可以通过货币市场均衡来体现。当货币供应等于货币需求时，货币市场达到均衡状态。然而，在实际经济运行中，货币供应与需求往往是不平衡的。例如，在经济过热时期，中央银行可能会通过紧缩货币政策来减少货币供应，从而抑制通货膨胀；而在经济衰退时期，中央银行可能会采取宽松货币政策来增加货币供应，刺激经济增长。
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三、 金融市场与工具
(1)金融市场是货币资金供应者和需求者进行交易的场所，它涵盖了各种金融资产，如股票、债券、货币市场工具等。在全球范围内，金融市场可以分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场等。货币市场主要交易短期金融工具，如国库券、商业票据和回购协议，而资本市场则涉及长期金融工具，如股票和债券。例如，纽约证券交易所（NYSE）是世界上最大的股票市场之一，全球许多大型公司的股票在此交易。
(2)金融工具是金融市场中交易的实体，它们是金融资产的具体表现形式。金融工具可以分为债权工具和股权工具。债权工具主要包括债券、贷款和信用证，它们代表了借款人对债权人的债务承诺。股权工具则包括股票和优先股，它们代表了投资者在公司中的所有权份额。例如，美国国债被认为是全球最安全的金融工具之一，因其由美国政府发行，具有极高的信用评级。
(3)金融市场工具的定价和交易机制对于金融市场的运行至关重要。债券的价格通常取决于其票面利率、剩余期限和信用评级。股票的价格则受公司业绩、市场供需、宏观经济因素和投资者情绪等因素影响。在现代金融市场中，电子交易平台的使用极大地提高了交易效率和流动性。例如，纳斯达克股票市场（NASDAQ）的电子交易系统使得投资者能够实时买卖股票，提高了市场的透明度和效率。此外，金融衍生品如期货、期权和互换等，为投资者提供了风险管理工具，但也增加了市场的复杂性。
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四、 银行与金融机构
(1)银行作为金融机构的核心，承担着吸收存款、发放贷款和提供支付结算等基本金融服务。商业银行是最常见的银行类型，它们通过吸收公众存款来获得资金，然后将这些资金以贷款的形式借给个人和企业。全球最大的银行之一，中国工商银行，其资产总额超过3万亿美元，拥有广泛的业务网络和多元化的金融服务。此外，银行还通过提供信用卡、支票账户、电子支付等服务，满足客户的日常金融需求。
(2)金融机构不仅包括商业银行，还包括投资银行、保险公司、基金管理公司、信托公司等多种类型。投资银行专注于为企业提供融资、并购咨询和证券发行等服务。例如，高盛（GoldmanSachs）和摩根士丹利（MorganStanley）是全球知名的投资银行，它们在全球金融市场扮演着重要角色。保险公司则通过收取保费，为客户提供风险保障，如人寿保险、健康保险和财产保险等。基金管理公司管理着大量的投资资金，为投资者提供资产管理服务。
(3)金融机构的监管是维护金融市场稳定和消费者利益的重要环节。各国监管机构负责制定和执行金融法规，以确保金融机构的稳健运营。例如，美国联邦储备系统（Fed）负责监管美国的银行和金融市场，而中国银保监会则负责监管中国的银行业和保险业。监管措施包括资本充足率要求、流动性监管、风险管理和消费者保护等。在全球金融危机之后，各国加强了对金融行业的监管，以防止系统性风险的发生。
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五、 货币政策与监管
(1)货币政策是中央银行运用货币工具来调节宏观经济的一种政策。其主要目标包括控制通货膨胀、维持经济增长和稳定就业。以美国为例，美联储（FederalReserve）通过调整联邦基金利率来影响货币市场。在2020年新冠疫情爆发初期，美联储迅速降息至接近零的水平，并实施量化宽松政策，购买大量政府债券和抵押贷款支持证券（MBS），以维持流动性并稳定金融市场。这些措施帮助美国经济避免了更严重的衰退。
(2)监管政策是确保金融市场稳定和公平的重要手段。监管机构如美国证券交易委员会（SEC）和欧洲证券和市场管理局（ESMA）负责监督金融市场的交易和上市活动。例如，在2008年金融危机后，美国通过了《多德-弗兰克法案》（Dodd-FrankWallStreetReformandConsumerProtectionAct），旨在加强金融监管，防止系统性风险。该法案要求银行持有更多资本，并限制了某些高风险交易活动。这些监管措施有助于提高金融市场的透明度和稳定性。
(3)货币政策与监管政策之间存在着紧密的关联。在应对金融危机时，监管政策可以强化货币政策的实施效果。例如，在2011年欧元区债务危机期间，欧洲中央银行（ECB）通过提供长期再融资操作（LTRO）来向银行提供流动性支持。同时，欧洲金融监管局（EFR）加强了对银行资本充足率和流动性风险的监管。这些措施共同帮助欧元区克服了金融危机的挑战，稳定了金融市场。此外，全球金融监管合作也在加强，如巴塞尔协议（BaselAccords）对全球银行资本充足率的要求，旨在提高银行体系的稳定性。