银行企业授信管理办法.docx

企业银行(中国)有限公司
企业授信管理办法
企业银行(中国)有限公司
信贷部
企业授信业务管理办法
第1篇 总则
第一章 通则
第1条[目的]
本办法以规范授信业务办理中的必要事项为目的。
第2条[定义]
本办法中使用的用语定义如下:
1.“(授信)客户”:从银行获得信用供给的人(债务人)
:银行承担直接的资金负担,对客户进行信用供给
:包括银行直接承担资金或非资金负担对客户进行信用供给。
:办理新的授信业务。
:在现有授信的约定期限到期之前,增加授信限额办理授信。
:对于到期或者已经到期的授信进行延期。
7. 同一对象:作为授信对象的个人或企业客户。
:以金融机构的定期存款等为标的物的质押担保方式。
第3条[适用范围]
①企业授信应遵循本办法执行。但《中华人民共和国商业银行法》等法律、中国银行业监督管理委员会、监督机关及其他授信相关规定中另有规定的,应优先于本办法适用。
②第①项中的授信包括:
;
(包括外币);
3.(非)信用证项下出口押汇;
;
。
第4条[授权]
本办法中规定的以下事项,可由信贷部部长进行授权:
;
;
、外部规定及上位规定的变更所做的修订;

第5条[授信办理方向]
办理授信时,应综合分析以下事项,有效、合理授信:

(一)预计收益及预计贡献值;
(二)维持保证金,外汇及工资转账等附带交易的可能性;
(三)办理授信业务时的业务成本等管理费用。

(一)客户的信用度与事业发展前景;
(二)依靠正常营业活动产生的授信偿还能力与偿还意愿;
(三)债权保全。

(一)客户计划从事产业的可行性与发展前景;
(二)资金用途及所需资金的合理性;
(三)客户及债务关系人的授信交易资格及合法性;
(四)借款及提供担保行为的合法性。

(1)是否符合我行授信政策及资金分配的效益性。
(2)禁止从事中国法律及规定中的限制事项及不健全授信行为。
第6条[授信业务办理的限制]
①不得办理中国法律及我行授信规定等所禁止的以下各类授信业务:
,超过本行自有资本的10%以上的信用供给;
*“同一人”确定标准:
- 个人:以身份证号码为基准
- 法人:以营业执照级组织机构代码证号码为准
,超过本行自有资本的15%以上的信用供给;
3. 针对商品及有价证券的投机为目的的贷款;
,符合以下各项之一的贷款:
(一)用本行的股票作为担保的贷款;
(二)以其他股份公司发行股份20%以上的股票进行担保的贷款;
(三)为买入本行股票而进行的贷款;
(四)用于政治资金的贷款。
;
6..给本行造成损失的客户、在本行有逾期贷款的客户;
,为进行伪造资金来源等不健全金融交易而进行存款担保的;
。
②不考虑第一项中的内容,符合下列情形之一的,可以作为办理授信业务的例外:
,韩币兑换金额增加的;
2. 同一客户构成有变动的;
3. 接受信用供给的企业间发生合并或转让及认购的;
4. 由于经济形势急剧变化等不可避免的原因,监管机构认为商业银行人员无法控制的;
5. 得到总行审批办理的授信;
6. 其他另行规定的情况。
第7条[禁止不健全行为]
不得进行下列任何营业行为:

,要求连带保证的行为。
但,在不得已的情况进行保证的情况下,连带保证人的保证债务仅限于同一保函为进行担保的情况进行运用。
、非正常的存款担保等业务,直接或间接地从事私下的金融行为,偷税漏税、伪造财务报表,进行不正当内部交易,伪装交易方的资金实力或洗钱行为。
4、在外汇及衍生商品交易等活动中,支援或干预客户的非法或不合规的交易行为
5、中国银行业监督管理委员会规定的可能不当地侵害客户的权益,扰乱健全的金融交易秩序的行为
第8条[授信的分类]
①根据不同的客户,授信可分为以下几类:
:针对法人与个人企业(持有营业执照的)的授信;
:针对未发放营业执照的一般个人的授信;
:针对政府,地方自治团体等公共机关及学校法人等非盈利组织的授信。
②按照贷款的办理形式可分为以下几类:
(一般贷款):无票据,仅凭授