30年后 你拿什么养活自己.ppt

30年后, 你拿什么养活自己?
30年后,你拿什么养活自己?——为什么理财?
30年后的你……
假设你现在30岁,55岁退休,80岁终老
基本消费1500元/月,4%通货膨胀率,25年之后
4000元/月
25年的退休生活至少需要:4000元/月×12月×25年=120万元,如果加上旅游、休闲支出按月消费最基本的1000元计算,还将增加80万元
200万元
400万元
30年后,你拿什么养活自己?——为什么理财?
养老的需要
意外事故的需要
赡养父母的需要
抚养子女的需要
恋爱和结婚的需要
提高生活水平的需要
30年后,你拿什么养活自己?——什么是理财?
理财——人们为了实现自己的生活目标,合理管理自身财务资源的一个过程,是贯彻一生的过程。
护钱
生钱
管钱
攒钱
30年后,你拿什么养活自己?——如何理财?
支出决定了你最终的财富,而不是收入。——量入为出
攒钱
理财第一环节,
这是理财的起点。
30年后,你拿什么养活自己?——如何理财?
搞清自己每月收支状况给消费瘦身
2
记账
3
强制储蓄九比一原则
4
用现金付款,信用卡与储蓄卡绑定
5
掌握自己目前的净资产
1
不要贷款买汽车,先买房再买车
6
贷款自住房(月还款额占月收入30% )
7
30年后,你拿什么养活自己?——如何理财?
生钱
理财第二环节,
这是理财的重点。
应急钱
保命钱
闲钱
6—12个月的生活费,应对突然失业、生病等意外开支。流动性投资:活期存款、短期的定期存款(三个月或半年)、通知存款、短期国债、货币市场基金等。特点是随时可以变现,而且不会亏本,但是投资收益率很低。
5-10年不用的钱,用于投资。风险性投资:股票、股票型基金、不动产、非保本型的银行理财产品、投资外汇、黄金、艺术品和实业投资等。特点是可能亏本,但也可能带来很高的投资收益。
全家3-5年的生活费,应对未来生活需要、退休基金。安全性投资:定期存款、中短期国债、债券型或保本型基金、储蓄型商业养老保险、社会养老保险、保本型银行理财产品等。特点不会亏本,投资收益率适中,收益有保障,部分产品的流动性稍差。
30年后,你拿什么养活自己?——如何理财?
理财的基本原则和基本方法可以概括为“一个中心,三个基本点”:
即以管钱为中心,以攒钱为起点,以生钱为重点,以护钱为保障。
护钱
理财第三环节,
这是理财的保障。
30年后,你拿什么养活自己?——理财工具之储蓄
30年后,你拿什么养活自己?——理财工具之储蓄
储蓄的技巧
(1) 活改通储蓄法
将你的活期存款改为通知存款,这样既不影响用钱的便利,又可以获得较高的利息收入。短期内有大量资金出现投资空缺期时可以采用此种方法。另外还有短期定期银行理财产品。
(2) 12张存单储蓄法
将每月节余的款项都按照1年定期存入银行,1年下来,就有12张存期相同的存单,到期日分别相差1个月。一旦有急用,就可以支取到期或期限最近的存单,让其他的存单继续享受“定期存款利率”待遇。
(3) 阶梯储蓄法。
如果手中有10万元,可以分别用2万元开设1张1年期存单,用2万元开设1张2年期存单,用2万元开设1张3年期存单,用2万元开设1张4年期存单(3年加1年),用2万元开设1张5年期存单。1年后,就可以用到期的2万元,再去开设1张5年期的存单,以后每年如此,5年后你手中的存单全部为5年期,只是每张存单到期年限相差1年。这种储蓄方法是保持等量平衡,既保持了存款的流动性,又可以获取5年期存款的高利息。这是一种中长期投资方法,适合家庭积累养老金、子女教育基金等。
(4) 4分储蓄法。
如果手中有1万元,并计划在1年内使用,但每次用钱的具体金额和时间不能确定,可以采用4分储蓄法。具体步骤为:把1万元分成4张存单,但金额要一个比一个大,诸如把1万元分别存成1000元的1张,2000元的1张,3000元的1张,4000元的1张,存期均为1年。这样,如果有1000元需要急用,只要动用1000元的存单就可以了,其余的钱依旧可以“躺”在银行里“吃”利息。还可以选择另外一种“4分”的储蓄法,把1000元存活期,2000元存3个月定期,3000元存6个月定期,4000元存1年定期。
在进行储蓄时,一个不变的规律是:在利率上升期,存款期限越短越好;在利率下降期,存款期限越长越好。