如何做好家庭理财规划.ppt

如何做好家庭理财规划
个人理财的概念
个人理财——运用各种理财工具如储蓄、保险、证券、投资等工具管理个人的钱财和物资,实现防范风险(失业、疾病、意外伤亡等)、积累资金、养老储备、为子孙后代积聚财富、投资增值、提高生活水平等目的。
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理财规划的要点
1、理财规划的结构要完整、合理,主要包括:家庭资产负债状况分析、理财目标分析、投资理财建议等(15%);
2、上述分析内容要全面合理(25%);
3、投资理财建议要具有现实可操作性(30%);
4、要与各类个人金融投资理财产品相结合(20%);
5、语言要流畅(10%)。
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金融资产品种
1、储蓄
优点:变现性强,存取方便.
缺点:获利性很差,属微利型投资工具;通货膨胀风险
现状:越来越少人真正将其视为投资增值手段,银行往往被视为“保险箱”
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金融资产品种
2、债券
优点:获利性略高于定期储蓄,安全性、变现性强
缺点:购买企业债券要承担企业亏损或破产的风险
现状:目前老百姓的投资热点之一
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金融资产品种
3、股票
优点:获利性很高;操作性强
缺点:风险很大;投机性强;变现性适中
说明:要有一定资金、专业知识、足够的时间和精力。
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金融资产品种
4、证券投资基金(按变现方式:开放式、封闭式;经营目标和投资目标:成长型和收入型;投资对象:股票基金、债券基金、指数基金、房地产基金等等)
优点:专家经营,收益率高,分散风险,成本较低
缺点:收益与风险成正比
现状:目前越来越受到普遍欢迎
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金融资产品种
5、保险
优点:降低意外损失
缺点:大都是买了也白买
说明: 越来越热门,量力而行
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金融资产品种
6、外币
特点与股票相类似,获利性高、风险大、要有一定资金、很强的专业知识和足够的时间和精力。
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经过时间(年)
5%
10%
20%
5



10



20



新的投资工具——信托
2002年7月后,国内投资市场上出现了一种新的大众化的投资工具——信托。从目前市场上出现的一些信托项目本身来看,所涉及的行业领域相当广泛,除了投资于证券市场以外,还有投资于大企业担保的实业项目、投资于政府财政担保的市政工程项目等。信托已成为联结多个市场,能有效防范单一市场投资风险的投资产品,从收益率来看,也不算低。-6%左右,而风险程度较证券投资市场低很多。缺点是信托投资有资金门槛,资金最少要5万元。
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