个人及家庭理财规划方案.ppt

第六组
团队成员
演讲:王立彬
理财规划:晋钰然,曹玉柱,王晏,郭玺,芦伟。
个人理财:
小马今年23岁,大学毕业不到一年,去年10月开始在西安市某事业单位工作,平均月收入为3200元,每年的年终奖金有5000元,由于小马是外地人,所以购房就成了她的首要目标,而买车也是他的重要目标,他希望能在三年到五年内完成这两项目标,并且结婚成家,去年8月至今,小马总收入为28000元(加上年终奖金)其中,手头活动资金为5000元,购买基金的资金为4000元,定期储蓄为3000元,寄给父母4000元,而花掉的12000元,包括购买一台2000多元的数码相机,其余的也不清楚是怎么花销的,除了日常生活费之外,他只是购买一些服饰或皮包给女朋友购买的礼物,由于没有记账的习惯,他对日常开销和时尚消费的资金都不清楚.
理财方案
一,明确人生阶段,确定投资方向。
二,分析投资目标。(短期目标,中期目标,长期目标)
三,制定具体投资计划与实施。
方案目标
小马希望在3到5年结婚,并且拥有一套住房和一辆车.
住房:
地点:西安
房均价: 6500元/平米
面积:80平米
所需资金:52000元
首付资金:156000元
车辆
所需资金:70000元
首付资金:30000元
目标
186000元
方案的分析
一,确定了小马处于“婚姻前家庭”。是参加工作到成家之前的一段时期,主要为成家做准备。
二,分析投资目标。
短期目标:现有资产,负债结构调整。
中期目标:为购房,购车筹集专项资金,提高保险保障。
方案的实施
1
根据量入为出的原则,小马的生活支出尽量控制在工资收入的1/3。严格控制不必要的支出,有计划地开支,不能如先前的不知钱花在何处。
2
每月剩余资金3200元。
(1)基金定投:每月将1000元投入基金,预期基金年收益率15%。
M=12a(1+x)[-1+(1+x)^n]/x
M:预期收益  
a:每月定投金额  
x:一年收益率  
n:定投期数(公式中为n次方)
计算结果:
投资年限到期本金收益和:
投资年限到期总收益:
资产增加率:%
(2)理财型保险:.
每年交费12000元,交费5年,五年一返,。
(3)最后每月剩余300元当作备用金
收益:
158000元
3
定期存款:3000元
根据整存整取的年利率:%
收益=3828元
4
国债:4000元,预期年收益率6%
期限5年,收益=5200元
5
对于每年奖金5000元,可以投资于基金
预期总收益:158000+3825+5200+28000=195025元