农村信用社中间业务发展问题探析.pdf

金融财会
农村信用社中间业务发展问题探析
田璐
(河南财经学院金融学院,河南郑州 450002)
【摘要】随着农村信用社改革的不断深化,农村信用社在省级联社的统一指导下,各基层联社经营管理和业务水平逐渐提
高,存贷款业务发展较快,经营效益也有所好转。但中间业务发展缓慢,在同行业中成了严重的缺憾,直接影响了农村信用社的收
益水平,就农村信用社中间业务的发展情况进行研究探析。
【关键词】农村信用社;中间业务;问题
一、农村信用社中间业务发展中存在的问题(6)缺乏应有的激励机制。部分农信社没有建立科学的激
1. 对中间业务的认识不到位。一是管理层中间业务知识匮励机制,缺乏业务开展的压力和动力。
乏。大多理事长也没有进行过后期专业化的培训,缺乏市场化二、农信社开展中间业务的必要性
概念,金融创新意识淡薄,个别联社理事长根本不知道什么是首先,开展中间业务是实现利润多元化的需要。随着同业
中间业务。二是认识不到中间业务带来的经济效益。部分农信竞争的加剧,各家商业银行都把中间业务创新摆在了重要位
社认为中间业务收入量小,不能带来明显的收入变化,更认识置,经营多元化已成为商业银行发展的必然趋势,当前国有商
不到中间业务收入不仅能带来一定的手续费收入,还可以派生业银行中间业务平均收入占到总收入的以上。而农信社中
其他业务收入。三是把中间业务当点缀。省联社也多次引导基间业务收入还很低,部分省份收入还不到。由此可见,中间业
层联社大力发展中间业务,由于农村地区金融机构较少,金融务收入太低已成为农信社效益不高的一个重要原因。如果不大
竞争激烈程度不及大中城市,农村信用社沿袭的仍是几十年承力开办中间业务,很难提高盈利水平,特别对于历史包袱较重
传下来的根深蒂固的人民币信贷观念,经营者处于一种安于现的县级联社来说,如果不大力开展中间业务,经营将是举步维
状、不求创新的境地,只是把开办中间业务作为完善服务功能艰,就难以实现新的跨越。
的一项点缀,缺乏进行深入研究。其次,开展中间业务是提高农信社竞争力的需要。随着市
2. 机制建设不到位场经济的发展,对银行服务提出了新的挑战,给客户提供全方
(1)法人治理结构不够健全。农村信用单个县级联社的统位的业务指导已经成为银行业新的竞争焦点。业务品种、服务
一法人工作于年初才算完成,法人治理结构刚刚建立,三质量成为体现各银行业金融机构差异化和竞争优势的关键所
权分设有了形式,职责行使尚不到位,对中间业务的设计、开在。如果还是墨守成规,只会开展贷款业务,不大力开展中间业
发、督促、管理存在缺位、错位现象。务,农信社生存空间将逐步缩小,加上沉重的历史包袱,在市场
(2)农信社股权设置不规范,股东对管理层的约束不够。在竞争中不久将会被淘汰。
农村信用社赖以运转的资本中,股金无足轻重,绝大多数处于再次,开展中间业务是培养人才的需要。如果农信社不进
所有者虚置状态。入股、退股都很自由,这种随意性很难使股东行业务创新,势必会造成人才的极大浪费或流失。在市场经济
倾注对农信社业务开展情况的热情。中,市场竞争实质是人才竞争。农信社也招收了很多高学历人
(3)管理职能不到位。农村信用社历史上长期缺乏一个从才,应该让其填充到业务开发上来,有知识、有才干、有创业精
上到下统一、垂直