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现代经济信息
浅议农村信用社如何加快中间业务发展
张伟云南财经大学云南昆明 650221
摘要:所谓中间业务是指银行以中间人或代理人的身份,为客户办理代理、委托、担保和信息咨询等并收取服务费的业务,与资产、
负债业务并列为银行的三大业务。中间业务是商业银行的基本业务,但农信社的中间业务发展缓慢。随着市场经济的发展和农村信用社改
革的深入,我国农村信用社陆续开展了一些中间业务,但农村信用社开展的中间业务仅仅局限于传统的支付结算业务、代理保险业务、部
分代收代付业务等。相对其它商业银行来说,仍然面临着品种不多,速度慢、效益低等问题。
关键词:农村信用社改革;中间业务;电子信息化
一、农村信用社中间业务现状构老化、创新意识淡薄、开拓能力不强,业务全面、理财知识强的中
尽管中间业务在商业银行如火如荼地发展起来,但是在农村信间业务复合型人才缺少。
用社还处于起步阶段。农村信用社吸存放贷的经营方式根深蒂固,
中间业务只是“派生业务”、“辅助业务”,在地位上低于传统业三、加快中间业务发展的思路对策
务,对发展中间业务的重要性和必要性认识不足,没有意识到发目前农村信用社中间业务发展在品种、规模、水平、层次等方面
展中间业务可作为实现资产多元化、扭亏增盈、防化风险的有效手都与其他商业银行有非常大的差距,而且差距还在加大。因此,农村
段。目前农村信用社中间业务发展步伐非常缓慢,产品没有竞争优信用社应在近几年时间内加大力度、舍得投入,加快中间业务发展步
势,主要表现在: 伐、抢占市场份额、稳定优质客户群,摆脱农村信用社此项业务边缘
(一)业务范围窄。农村信用社的市场定位是县域三农,面对的化的可能。
客户群体以县域内中小企业以及农户为主。这些客户群体对金融服(一)更新观念、提高认识
务的需求相对比较单一,主要集中在传统的贷款、结算及存款等方新思想、新观念决定新业务的开发,农村信用社员工要从思想
面,而对多元化金融需求的市场认知度低。目前农村信用社开办的上意识到加快中间业务拓展是经济社会对农信社服务功能提出的新要
中间业务基本上都是传统业务的延伸,基本限于结算业务、保险代求,是竞争能力提升的重要标志,是提高服务质量、满足客户需求的
理及一些代收代付业务,品种单一,都是一些劳动密集型的低级产重要手段,也是提升经营效益、增强盈利能力的有效举措。(1)是解决
品。电子银行、网上银行、咨询理财等知识密集型、科技含量高的对中间业务概念模糊的问题;(2)是解决对中间业务效益低下、不值
产品几乎为空白。得开办的狭隘认识问题;(3)是贫困地区不存在中间业务的谬误认识问
(二)中间业务收入份额小、收益低,对营业收入的贡献度不高。题;(4)是解决搞中间业务是不务正业,会影响主营业务的片面认识问
从某县农村信用社近两年中间业务收入看,年实现收入521万元, 题。要将发展中间业务作为与存款、贷款业务并列的支柱业务。
%;年实现收入为1283万元,占营业收入比为(二)深入调查、研发产品
%,中间业务收入的比重非常之小。中间业务属中介性业务,其前提是接受客户委托。因此发展中
间业务不能一厢情愿,必须适应客户的需要,取得客户的信任。而要
二、影响中间业务发展的因素适应客户的需要,首先要了解客户对金