浅议农村信用社业务创新.pdf

金融天地
浅议农村信用社业务创新
张东顺山东省农村信用社德州办事处科技中心
摘要:创新对于各行各业的发展具有极为重要的作用,作为农村金融支柱的农村信用社要想取得进一步的发展和壮大,就应该在业务
创新方面加大力度。
关键词:农村信用社;创新
中图分类号: 文献标识码:A 文章编号:1001-828X(2011)05-0187-01
一、农村信用社业务创新的现状三、农村信用社业务创新的战略选择
(一)管理缺陷(一)寻求机制创新,增加发展活力
目前我国的农村信用社采取的是市级办事处管理县级联社的体解决好农村信用社的业务创新问题,最根本的应该从制度上进行
制,县联社和省联社在业务定位和管理职能方面存在着各自的分工。改进,通过转变经营机制,增加农村信用社的发展活力。首先,参照
县联社在产权制度不断改革、法人治理结构不断完善的情况下,存在国有商业银行“统一核算、分级管理、共担风险、自负盈亏”的一级
着较大的经营活力和创新能力,但是由于其规模和能力的限制,业务法人经营机制。其次,通过实施激励制度,提高人员的创新激情和动
创新动力略显不足。力。要建立适应发展的经营运行机制,确立彻底为客户服务的观念,
(二)观念落后摆正自己的位置,把上级的要求作为努力的方向。要以市场为导向,
在农村信用社目前的发展进程中,结算问题已经成为发展的桎梏建立运作高效的营销机制。在提高质量,增加品种,开拓市场上下工
之一,结算工作效率远远落后于国有银行。农村信用社采用的是以县夫,真正建立起适应市场需求的经营机制。
级信用社为单位的统一核算,每一个信用社都作为一个相对独立的法(二)探索业务创新,培育增长潜力
人实体,这与国有商业银行的全国一级法人,资金统一调拨管理的方农村信用社的业务创新,应当重点放在以下几个方面:
式不同。因此,在结算方式上农村信用社也不能照搬国有商业银行的 ,解决农户抵押、担保难
方法。的问题。目前由于小额农贷单笔限额的规定,农户们的资金需求往往
(三)缺乏激励机制无法得到满足。为了适应已经变化的农村经济,农信社必须重新界定
信用社作为最贴近农村经济的金融机构,在农村经济发展日新月小额贷款的内涵和外延,针对发放和管理中的各种问题,消除对小额
异的同时却没有创造出相应的特色品牌。一方面是由于近几年来网点贷款的认识偏差和误区,把小额农贷作为农信社的一项长期工作。
建立较多,相对来说,网点人才更新较慢,另一方面是由于缺乏合理 ,但是贷款却比较困难,针
的激励机制,无法充分调动职工的创新积极性,以创造出适合农村经对这一现状,农信社可以开发城镇居民的贷款业务。一是推行“一条
济发展的特色产品。龙”的服务,与保险、公证、律师、房地产开发商、汽车经销商等部
门联合办公,方便居民贷款,提高工作效率。二是试办公务员小额贷
二、农村信用社业务创新的动因分析款业务,对收入稳定的公务员放贷。
随着我国市场经济的发展和金融行业的进步,农信社的创新有着(三)推动制度创新,提高约束能力
其内在的推动力,主要表现在以下几个方面: 完善的规章制度对强化农村信用社的自我约束能力具有重要的意
(一)生存发展压力巨大义。
农村信用社以获