资产配置的步骤.doc

一、资产配置的四个阶段
1、没有配置的投资—大笨猪
2、稍有配置的投资—小笨猪
3、计划配置的投资—聪明猪
4、优化配置的投资—智慧猪
二、
规划——人生目标的定向投资
策略——资产增值的方法、工具、渠道
配置——投资资金的合理分配比例
优化——定期分析、评估,调整更新投资组合
三、资产配置的四大核心
  规划 策略 配置 优化
 1、规划
  根据个人的人生目标和自己想要生活品质去定向规划,比如退休、子女教育、家庭旅游、个人爱好、照顾父母,拥有的资产如车、别墅等,明确你要多少时间去实现这些目标,同时你到时需要多少钱。
      2、策略
   清晰自己能够承受的风险程度根据现有的资产和现金流状况,对投资环境进行有效分析和预测,制定一个适合自己的投资策略,激进型、稳健型还是保守型
  3、配置
  根据投资策略和投资环境情况,在风险承受力及预期回报率的基础上,将可用资金放在不同资产、证券上进行配置,构建一个能使投资风险最小化的资产组合。
4、优化
 定期分析、评估、检测投资结果,根据半年、1年、2年、3年的投资反馈,调整更新投资组合。
资产配置的10大步骤
1、目标排序 2、了解本金 3、盘点家底 4、累积现金 5、盘活资产
 
6、降低开支 7、争取最大收入 8、定期财务诊断 9、调整目标 10、重整资源
 
资产配置中各种工具的角色及功能
 
  保险:人生财产的保障:回报率低,占净资产的1-2%,不宜多投。
  债券: 是信用及杠杆性投资的现金流保护神:占净资产投资的10-20%,8-12%增值,4-8%抗风险。保本金。  
基金:成长性投资:必要时可用于现金流。占净资产的10-20%。
   股票:进取性投资:成长快、利润高,有较大的复利增长收益。占净资产的20-30%。进取性加杠杆投资。
  
  
进取性加杠杆投资:单利增长,总资产放大为主要增长点。占净资产的10-20%。
加杠杆投资:单利增长,总资产放大为主要增长点。占净资产的10-20%。
杠杆投资:单利增长,总资产放大为主要增长点。占净资产的10-20%。