商业银行电子商业汇票实践(20110730).ppt

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商业银行电子商业汇票实践
主讲人:潘席龙
西南财经大学中国金融研究中心
swufepan@
2011-07-30 大连
2011电子商业汇票难点重点专题培训班
引言:供应链的基本流程
采购
加工
加工
运输
销售
采购
销售
下游企业
上游企业
引言:供应链的逻辑架构
参与者
货物
账户
合同
交易/行为
事件
订货
预付
发货
运输
仓储
提货
付款
供应链中的任何一项活动以及任何一种变动都可以用这几种事物(逻辑模型中称为实体)自身和变化以及相互关系的变化来描述
销售
收款
采购商
运输商
销售商
引言:抽象供应链的共性
参与者
货物
资金
供应链所有活动的基本特点是与供应链相关的参与人(企业)根据生产经营的需要实施影响货物和资金的行为。
购货人和销货人以及运输人是最基本的供应链参与者。
复杂的供应链还包括仓储、海关、银行、保险公司等参与者。
货物是供应链流转和对供应链进行管理的基本对象。
货物的转移和权属关系的变化直接影响了参与者的生产和经营。
资金流转是货物的流转的另一种形态。资金是供应链主要参与者的重要管理对象。
吴敬琏:发展“供应链金融”迫在眉睫
供应链金融
是商业银行站在供应链全局的高度
为协调供应链资金流,降低供应链整体财务成本而提供的系统性金融解决方案。
特点:
充分利用供应链生产过程中产生的动产或权利作为担保
将核心企业的良好信用能力延伸到供应链上下游企业;
以中小企业为市场导向,力图弥补广泛存在于中小企业的融资缺口。
够降低供应链整体融资成本
缓解中小企业融资压力
增强供应链上企业从事创新的能力
N+1+N
围绕供应链上一家核心企业
将其上下游企业组成一个松散的产业链集团
依托与核心企业之间稳定的供销关系和真实的贸易关系
在满足特定的条件下,对核心企业的授信额度进行切分,给其上下游企业使用的授信方式
引言:供应链融资
引言:核心企业与上下游卫星企业
2
3
4
5
B
C
D
E
供应商
经销商
牵头供应链融资方案,降低其供应商或者经销商的资金成本,提高供应链整体的竞争力
核心企业
1
A
6
F
供应商:保理、订单融资、货押、商业汇票贴现
核心企业:汇票
经销商:汇票、货押、保兑仓
核心企业选择:风险控制关键
抓住核心企业,服务整个供应链,选择有成长性的供应链
引言:供应链融资
引言:电子商务中主要的“流”
商业汇票:典型的供应链融资产品
电子商业汇票系统:将商业汇票纳入银行电子业务版图,与企业网银捆绑
物流
原料、半成品、产品
信息流
订单信息、计划信息、生产信息、物流信息、顾客信息
资金流
现金、单据、应付、应收款
引言:基本认识
100-1=?
借款人有?面
授信(承兑/贴现)
合规——边界、真实贸易背景,违法放贷罪
可行
尽职免责