理财基础
——家庭理财配置
课程大纲
一、课程导入
二、为什么要资产配置
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科学的理财服务流程
需求
分析
理财
测评
选择
方案
确定
方案
客户服务
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根据客户实际年龄、期望退休时间,来计算符合客户实际情况的资产收益率
根据客户可投资金规模和对资金的实际需求,制定可行的、合适的理财目标
再根据客户实际的消费需求、支出和家庭实际情况,制定适合的理财方案
理财方案经过客户认可后,根据该方案要求,指定具体的理财产品配置计划
理财服务的具体流程
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课程大纲
一、课程导入
二、为什么要资产配置
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1、长期的、科学的市场研究的结果
2、获取长期、稳定、可预测的收益的好办法
3、营销推动的好帮手
二、为什么要资产配置
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资产配置
——长期的、科学的市场研究的结果
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“资产配置理论”在1990年获得了诺贝尔经济学奖,是一种分散组合的投资方法。
资产配置通过把各种资产如股票、债券或现金等按照时间和位置等变化的比例做整体考虑并进行分散的投资方法。
资产配置是所有影响投资收益因素中最重要的因素。
资产配置理论的由来
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资产配置(投资组合)的效应
收益
风险
投资组合(A+B+C+D)
二级市场投资(C)
现金管理类投资(A)
权益类投资(D)
固定收益类产品投资(B)
资产配置的理论表明,不同投资的项目组合可以分散一些非系统性风险。
在风险确定的情况下,投资组合可以将收益最大化。
在一定收益下,投资组合是风险最小化的选择。
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生命周期理论
货币时间价值理论
资产配置的理论依据
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