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个人理财
一、个人理财(家庭理财)含义
个人理财(Personal Finance Planning),又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。
根据美国理财师资格鉴定委员会的定义,个人理财是“制定合理利用财务资源实现客户个人人生目标的程序”。
第一讲个人理财基本原理
国际理财协会对个人理财的定义是“理财策划是理财师通过收集整理顾客的收入、资产、负债等数据,倾听顾客的希望、要求、目标等,在专家的协助下,为顾客制定储蓄计划、保险投资策划、节税策划、财产事业继承策划、经营策略等生活设计方案,并为顾客进行具体的实施提供合理的建议。”
中国金融理财标准委员会将个人理财服务称为金融理财。
个人理财是一种综合金融服务。专业理财人员根据个人(或家庭)所确定的阶段性的生活与投资目标,按照个人(或家庭)的生活、财务状况,围绕个人(或家庭)的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况,形成一套以个人(或家庭)资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的(如青年期、中年期、退休期)个人财务安排,并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。
从该定义出发,强调四点:
,而不是金融产品推销;
,而不是客户自己理财;
,而不是针对客户某个时间段的规划;
,而不是一个产品。
对个人来讲:
(家庭理财) ?
实现财产的保值增值
规避生活中的风险,保障生活安稳和安全
实现人生的财务自由
工薪收入
工薪收入
投资收入
投资收入
美国家庭
中国家庭
中、美家庭收入来源的比较
2. 理财与投资
什么叫理财?
通俗的来说,理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。
什么是投资?
投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。
理财和投资的关系:
理财活动包括投资行为,投资是理财的一个组成部分,理财就是投资理财。
二、个人理财内容
个人理财的基本原则
(一)量入为出原则
(二)经济效益原则
(三)安全性原则
(四)变现原则
(五)因人而异原则
(六)终生理财原则
(七)快乐理财原则
(八)提高素质原则