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我国农村商业银行改革的几个问题
2001年11月28日,江苏省常熟市、张家港市农村商业银行正式挂牌成立,12月6日,江阴市农村商业银行也随后挂牌开业。这是我国的首批三家农村商业银行,作为dddtt农村金融改革中的新生事物,它们,引起了社会广泛
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的关注和讨论。至今,三家农村商业银行已历经一年多的经营。我们sSBbWw认为,有必要对三家农村商业银行的改革实践进行深入的总结回顾,意义上的理论思考,为全国农村信用社的进一步改革探索一些
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有价值的思路。
建立农村商业银行的背景和动因分析
江苏三家农村商业银行的成立已显示出了初步的成效,但毕竟是新生事物,人们对它的认识并不一致。理论界有人对农村信用社改制为农村商业银行的必要性和改革的意义提出了质疑,有的外界舆论也对改制后的农村商业银行的市场定位持否定看法。建立农村商业银行究竟有无必要,其改制背景是什么,动因是什么,如不改制,农村信用社的出路是什么,只有澄清了这些问题,才能准确把握将部分具备一定村信用社改制为农村商业银行的重大意义,才能为我国下一步农村信用社改革方案的设计提供一些
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理论基础。
1、我国一直就没有真正的合作金融:农村商业银行成立前的制度背景
一些
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学者坚持认为,我国的农村信用社应该走真正合作制的道路。由中央政府发动的历次农村信用社改革,实际8ttt8上也是8tt t 8. com以实行规范的合作制作为dddtt指导原则的。但是dddTt,现实情况8 tt t 8. com是,经过ssbbww多次整顿规范,农村信用社并未完全8 t tt8. com恢复真正的合作制。这一理想与现实的矛盾值得我们sSBbWw深刻反思。通过历史追溯和现实分析,谢平一针见血地指出,“我国正规的合作金融从来就没有真正存在过。这是因为8 Tt t 8. com,一系列制度安排导致. com了现存合作金融并没有减少交易成本,也没有真正符合合作制原则。”他认为,根据国际公认的“合作社七原则”,合作金融的基本经济特征应该统一表现为四个内容:一是自愿性;二是互助共济性;三是民主管理性;四是非盈利性。但是dddTt,将我国农村信用社与此四项原则进行对照分析后发现,不论是从农村信用社产生的历史渊源还是现实运作情况8 tt t 8. com看,农村信用社一直未能遵循合作制原则。从自愿性原则看,广大农民当初加入农村信用社乃是行政力量的强制所为,而非自愿合作的动机所致,退社自由也未能得到体现
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;从互助共济性原则看,长期以来,农村信用社都是按照<8ttt8table>商业银行的模式经营,贷款投向并没有体现
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社员优先、以社员为主的原则;从民主管理性原则看,客观上说,农村信用社长期置于国家银行或基层政府的管理下,社员的管理权力无法实施;主观上说,由于. com入股金额小,缺乏应有的管理知识,多数社员没有积极性也没有能力参与信用社的监督管理;从非盈利性原则看,因农村信用社已失去了互助共济和民主管理的特征,信用社经营管理人员的利益动机必然驱使其经营行为商业化,以追求盈利为目标。面临这种现实困境,农村信用社未来的制度选择有三个:一是继续维持现状,即名义上为合作制金融,实际8ttt8上按商业银行运作;二是按照<8ttt8table>合作制对其进行