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三口之家存款100万,如何理财?
    个案资料
    南京市民张女士,家住龙江,事业单位,丈夫是机关公务员,一个孩子在读高中。家庭年总收入17万,目前有两套房子,分别在龙江和江宁,都是自住,且无贷款。张女士家每年总支出八万左右,其中五万左右用于小孩教育,另外15000左右的保险。目前有100万存款,其中六十几万用于投资理财,三十几万投资于股市,不过目前股市的钱已亏损了一半。孩子以后可能会出国。
    困惑:张女士现在觉得经济上已经没有什么压力了,而且手头的理财产品快到期了,不知道是不是应该继续买理财产品,还是再买房或者进行别的投资?
    征集
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    理财方案
    恒丰银行南京新街口支行理财经理张俊龙认为,张女士家是一个收入稳定、家境殷实的家庭。夫妻双方都还年轻,孩子的教育期还有5-8年,家庭负担较轻。该家庭的理财目标应该是:提高投资收益稳定性、购买保险、教育费用、养老金。
    新华保险资深理财规划师方立祥认为张女士目前的资产配置中,投资部分占比过大。在现有理财产品到期后,应当对现有资产进行盘点,重新进行更合理的资产配置。家庭资产配置主要解决三个方面的需求:一、孩子出国和婚嫁的资金需求;二、家庭的突发资金储备(主要包括意外和大病);三、养老储备及投资需求。同时按照标准普尔家庭资产象限图,家庭资产一定要涵盖四个部分:要花的钱、保命的钱、保本升值的钱和投资的钱。
    谨慎投资可购买稳健类产品
    针对要花的钱和投资的钱,新华保险资深理财规划师方立祥建议,张女士家每年的日常花销可以选择活期存款。一到两年要花的钱,可以在银行中选择一些保本型低风险的短期理财产品以及一年期或两年期的定存。目前张女士投资比重过大,建议减少投资比例,谨慎投资,且投资金额不宜过高。
    同时,张女士家保本升值的钱,主要是两套房产,他认为房产具有保本升值的作用,张女士家的两套房产建议保留。
    恒丰银行南京新街口支行理财经理张俊龙表示,对于该家庭而言,提高收益稳定性,远比获得更大收益重要,该家庭要把银行里的钱盘活。
    可用于投资的金额大约为60万元,扣除10%左右在银行作为家庭紧急备用金,该笔备用
金可以购买货币基金或者银行7-14天的短期理财。另外配置30万元的银行资产管理计划,可获得比一般银行理财更高的收益。20万元银行稳健性理财产品,此类产品一般投资同业拆借、同业存放、票据和债券,风险较低,收益固定,以满足家庭日常支出需求。
    考虑到小孩以后可能出国,恒丰银行南京新街