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单身女白领的理财计划
单身女性的投资理财计划该如何设计?在投资的方式上、保险产品的选择上有哪些需要特别注意的?怎样才能养老无忧?
白
领单身女性在社会中的比例不断增多,Kate也是其中之一。一个人的家庭在很多方面都会比较特别。很多费用都要独自承担,而养老也成为了单身族所关心的问题。
月收入花销投资两不误
70年代初出生的Kate从事IT行业,每月9000元的收入足够单身的她日常花销例如水电煤费用、车费、饭费等等以及一些提高生活质量的娱乐活动。由于工作比较繁忙,她还雇佣了一个阿姨每天给屋子做简单的打扫。这样一来,她每月的花销一共约5000元。余下的4000元“闲钱”她会拿去做基金定投。这项投资已经坚持了1年,投入成本约有4万多元,目前的收益为-10%,不过她还是相信长期投资会有不错的回报。Kate也将这笔资金作为养老投资的一部分。
年度收支稳定资产不断积累
年度性收入方面,年终奖金有1万元,公司原始股现在可以带来每年约3万元的收入。Kate很喜欢旅游,她给自己的“要求”是每年可以出国游玩一、二次,这笔花销在2万元左右。另外还有年度性保险费支出1万元。所以,年度结余约1万元。
这几年,Kate在不断进行资产积累,而且也有了不小的成绩。现在,她自有的闵行地区房产价值60万元,基金投资(包括定投)市值约14万元,股市投资方面除公司原始股外没有购买其他任何股票。也由于并不关心股票,原始股价值多少她也没有确切的数据。目前现金及活存有1万元。住房贷款现在还剩余9万元,现在每月用公积金扣款900元的方式偿还,估计十年左右时间可以还清。
保险方面需要建议
保险方面,Kate并不精通,只是在销售人员的热情建议下才选择购买的。每年1万元的保费投入了两个保险产品。其中一个是投连险,年缴费3000元左右,从2001年开始投保,需要缴费20年,现在账户中约有2万元。另一个是万能险附加重疾险,每年的保费约7000元,但保额Kate记不清了。
她不知道这样的保险是否适合她,是否是这个年龄的单身女性最应该购买的,她想听听专家的建议。而随着年龄的增长,保险该如何调整以保障养老无忧也是Kate关心的问题。
理财问题一大堆
首先是房贷。Kate在犹豫是在短时间内,比如5年内全部还清房贷还是靠公积金慢慢还,还上10年时间。她不知道如何选择。如果需要短时间内还清,这笔费用又该从何而来呢?
其次是能否买车。Kate现在每月的交通花费约800元,买车主要为了上下班方便,可考虑到养车、油费等花销她一直没有下决心。她说,如果条件允许,希望购置10万元左右的车子,让自己出行更加方便。不知道现在的收入情况是否能够承受这笔费用,希望专家给出具体建议。
第三个问题是如何省钱。Kate觉得现在月花销比较多,不知道怎样可以控制资金不必要的流出。另外,年度花销中的保险费用是否可以调整地更恰当一点,买性价比更高的产品。
最后就是怎么样的投资方式可以实现退休无忧。她给“退休无忧”做了个定义,月花销可以保证相当于现在水平的3000元,每年可以出国旅游一次就可以了。她希望专家可以给点投资意见。
每月收支状况(单位/元)
收入
支出
本人月收入
9000
房屋月供
(公积金扣900)
配偶收入
基本生活开销
5000
其它收入
医疗费
0
定投
4000
合计