尊敬的卢先生.doc

谨致: 卢先生


私人金融理财规划师

浦发银行上海分行营业部刘健
办公电话:(021)68887221
电子邮件:LiuJ3@
办公地址:浦东南路588号2楼
 

尊敬的卢先生:
您好!
我非常荣幸接受您的委托,代表浦发银行上海分行营业部为您出具这份理财规划书。这是我们基于您提供的基础信息进行编制的,重点是解答您的疑惑、帮助您实现家庭理财目标。
根据您的描述,我们认为,您正处于家庭的关键发展阶段,您对未来家庭资产的处置将直接影响您未来家庭梦想的实现,在此我们将为您提供适宜的家庭财务安排及规划,从而使您拥有更高质量、更有保障、更加轻松的生活。
根据您明确的意向我们将您当前的理财需求归集如下:
筹集三年后降生的孩子的生活及教育经费;
寻找适合自己的理财方式及途径,并预计投资50万元资产至2025年的收益情况:
盘活资产、加快资金升值的速度。
本着客观、严谨的原则,我们对您的资产负债结构、现金收支状况进行了综合分析,从资产配置、投资组合、保险保障以及理财对策等方面考虑,提出了相关建议。我们将以资金的安全性为前提,以充分的流动性为保证,以稳健的赢利性为目的,为您设计一份顺利实现人生目标的理财规划,供您参考。
“妥守诚信,创造卓越”,浦发银行轻松理财竭诚为您服务!
此致
敬礼!
浦发银行上海分行营业部刘健
* 您的个人信息我们将严格保守秘密
目录
封页 1
致客户书 2
目录 3
第一部分案例简介 4
第二部分客户家庭基本情况 5
1. 家庭成员资料 5
2. 目前的家庭资产负债表 5
3. 家庭收支表 5
第三部分客户家庭财务状况诊断 6
1. 资产负债情况诊断 6
2. 收支情况诊断 6
3. 家庭保障安排诊断 6
第四部分客户特点及家庭综合需求分析 7
1. 生命周期及阶段规划分析 7
2. 风险承受能力与风险偏好评估 7
3. 客户的理财需求分析 8
第五部分具体理财规划与建议 9
1. 宏观经济分析与理财相关指标假设 9
2. 短期目标及规划 9
3. 中期目标及规划 10
4. 长期目标及规划 12
5. 其他投资建议 13
第六部分具体产品推荐及预期效果分析 15
1. 具体产品推荐 15
2. 首期组合预期收益 19
3. 预期未来家庭财务状况分析 19
4. 资金流动性与敏感性分析 22
第七部分后续管理 23
第八部分风险揭示及免责声明 24
第一部分案例简介
年纪不大就已经事业有成,每月家庭收入6万元,家庭资产不少,但还是希望资产能够活起来,让自己辛苦挣回来的钱能不断增值。
我叫卢露,刚刚跨过而立之年的门槛。我大学毕业就开始自己创业坐外贸生意了。这几年年收入都在每月收入5万元左右。妻子在航空公司工作,每月也能收入1万元。虽然房屋贷款和家庭的基本生活开销都很大,但我家里每月还是能有4万元的结余,生活可谓相当富足,有车子还有两套房产。
我每年年底还有10万元的分红,除却5000元的保险费支出,每年结余有95000元。因此几年下来,家里就有了65万元的存款。
2004年下半年,我们购置了一套124万元的房产,作为公司的办公室使用。公司正处在蓬勃发展期,前景还不错。我们自己住的房子现在价值在80万元左右。
虽然资产不少,但让我伤脑筋的是,怎么可以把这些余钱用“活”呢?一方面,我感觉银行利息实在太低,不想把太多的钱留在那里;一方面又觉得市场风险大,希望能在现在花样繁多的金融理财产品中找到最适合自己的几种,让手头的“余钱”生钱,也成为一种收入来源。毕竟,计划三年后降生的孩子将会对家庭的经济情况产生不小的影响。
其实我自己也一直在仔细的考察国内各种可行的理财方式。我没有投资股票和债券,觉得这些证券市场受政府的影响太大;也没有投资期货,因为风险过高;前几年比较火的投资连接保险也没有去买。我认为保险是事后保险,体现的主要是一种对家庭的责任。作为理财工具,保险的收益率不高,现实意义不大。虽然给当空姐的妻子买了9万元的分红型保险,但我认为自己不会在保险中投入太多的资金。
我比较看好的投资品种是基金,感觉会有较高的收益率,而且具有降低风险的功能。我还留意到这几年不少银行都推出了一种收益率较高的外汇产品,也想尝试一下。
我平时工作繁忙,妻子也经常在空中飞行,两人都没有很多的时间和精力来盯住家里的投资。股市、债券等都需要对市场的密切关注。所以希望理财专家给我出出主意,解决如何盘活余钱的问题。
比如说,我若从存款中拿出50万元来进行各类投资,到2025年的时候,乐观估计能赚到多少钱?具体该怎么分配,又该怎么掌握时机呢?怎样让自己辛苦挣回来的钱不断增值呢?
第二部分客户家庭基本情况
家庭成员