胡女士理财规划.ppt

——胡女士的家庭理财规划
幸福家庭的中年危机
5/11/2018
1
目录
胡
慧
中
家
庭
理
财
规
划
目标预期与风险控制
理财规划及投资建议
理财目标和财务需求分析
家庭现状分析
案例背景---家庭基本情况
2
案例背景---家庭基本情况
胡惠中
周刚
周岚岚
三口之家
胡惠中,41岁工行财富中心经理,年资15年,健康
周刚,44岁乐清电厂安全主管,年资24年,健康
周岚岚,14岁外语实验学校初二学生,健康
3
家庭现状分析
,,幸福感徒增
每月6500元的还款让每月的薪资所剩无几,装修款,教育金,养老金等出现缺口
幸福VS危机
4
家庭资产负债表
资产
金额
负债与权益
金额
现金
6,000
信用卡循环信用
2,100
活存
400,000
已购物分期付款余额
0
货币市场基金
0
其他短期负债
0
流动性资产
406,000
流动负债
2,100
定存
0
投资用房产贷款
680,000
国债
90,000
汽车贷款
0
债券型基金
0
住房公积金贷款
0
国内股票
28,000
自用房产贷款
0
股票型基金
100,000
自用负债
0
寿险现金价值
0
总负债
682,100
住房公积金帐户
25,000
流动净值
403,900
个人养老金帐户
80,000
投资用净值
1,015,000
医疗保险金帐户
12,000
自用净值
2,2000,00
企业年金帐户
60,000
总净值
3,618,900
实业投资
0
投资分类
占投资比率
房产投资
1,300,000
流动性资产
%
贵金属艺术收藏品
$0
收益性资产
%
投资性资产
1,695,000
成长性资产
%
自用汽车当前价值
$0
保值性资产
%
自用房产当前价值
2,200,000
既得权益
%
其他自用资产价值
$0
紧急预备金
28,645
自用性资产
2,200,000
需配置投资
1,225,255
总资产
4,301,000
参数设置
紧急预备金月数
3
5
现金流量表
家庭所得项目
本人
配偶
家庭合计
家庭支出项目
本人
配偶
子女
工资薪津所得
67,832
90,843
158,675
食品饮料
9,000
25,000
9,000
劳务报酬所得
0
0
0
衣着服饰
4,000
4,000
6,000
稿酬所得
0
0
0
房租支出
0
0
0
利息股息红利所得
0
0
0
家用服务
6,000
6,000
0
财产租赁所得
0
7,778
7,778
交通通讯
2,000
2,000
500
财产转让所得
0
0
0
教育支出
3,000
0
5,000
税后所得合计
67,832
98,621
166,453
娱乐
1,000
5,000
2,000
税后收入贡献率
%
%
%
医疗保健
0
0
80
家庭工作储蓄
33,630
35,465
69,095
消费支出
25,000
42,000
22,580
家庭净储蓄
33,630
18,243
51,873
车贷利息
0
0
0
既定储蓄险保费
0
0
0
公积金贷款利息
0
0
0
还自用房贷本金
0
48,600
48,600
自用房贷利息
0
0
0
还投资房贷本金
0
0
0
投资房贷利息
0
25,000
0
还其它负债本金
0
0
0
其它利息
0
0
0
上年度自由运用储蓄
33,630
-30,357
3,273
保障型保费
0
0
0
上年度非经常收入
0
0
$0
理财支出
0
25,000
0
下年度自由储蓄预算
33,630
-30,357
3,273
支出合计
25,000
67,000
22,580
6
家庭财务分析
家庭财务比率
定义
比率
合理范围
建议
流动比率
流动资产/流动负债

2-10
流动资产配置过高
负债比率
总负债/总资产
%
20%-60%
合理范围内
紧急预备金倍数
流动资产/月支出
4