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银行差异化服务与竞争优势塑造
要:功能同质性是银行业的一个重要,其表现是服务同质化,缺乏竞争优势。目前,中国金融业买方市场日趋成熟,以顾客为中心的经营环境正在形成。克服银行同质化问题,实施银行服务以顾客为中心的差异化战略,塑造各自的竞争优势,才能在激烈的市场竞争中获胜。
关键词:商业银行;服务;同质化;差异化;竞争优势
随着中国金融市场的开放,混业经营的外资银行进驻,将与分业经营的中资银行同台竞争。不考虑资金实力、管理技术等因素,仅从服务功能范畴来看,中资商业银行已处于不利8 tT 地位。在完全8 t tt8. com市场竞争假设的前提下,银行业是一个最具替代性的竞争行业,不但金融业内各类机构之间可以和替代,而且非金融机构也比较容易
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进入银行领域。今后,在中国银行金融业的竞争必然更加激烈。因此. com,研究商业银行如何提供服务,获取竞争优势十分必要。
一、银行服务功能的同质化分析
银行服务是一种或一系列行为,易被同行模仿,生命周期较短;在一定
上是生产与消费同时ssbbww. com进行的,顾客有一定
的参与服务生产,并且顾客两极都是银行服务重点的服务流程[ 1,p101]。
银行服务同质性是指银行经营业务、的,许多
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信用工具和经营方式也是8tt t 8. 的[ 2]。功能同质性是银行业的一个重要,同质化则是对这种特性的趋同和加强。由于. com中国商业银行的管理体制和创新能力不够,缺乏有效的激励机制,不注重效率和效益,更缺乏一批高素质人才,限制了商业银行的创新精神和创新效率,造成了银行服务的同质化。
自改革开放以来,随着金融改革、金融开放的推进,按需求分设相应的专业银行已转变为国有商业银行,股份制商业银行的建立和外资银行的相继进入,中国银行业引入了竞争机制,银行体制和服务技术发生了很大变化,但与发达国家的银行相比
,国内银行还有很大差距。除了国有商业银行的产权制度、治理结构、激励与约束机制等根本性制度还需进一步改革外,银行服务功能的同质化、同质性问题甚为突出。国内银行的具体产品、经营理念、经营方式、市场定位和发展策略等基本类同,使中国银行业的服务功能存在严重缺陷,服务功能的同质化制约了银行的竞争力。银行同质化是银行低水平竞争的表现,不适应市场经济发展对银行的需求,不能很好发挥信息技术的推动作用,不利8 tT 于培养核心竞争力和形成与发挥竞争优势[ 2]。
Bodie和 Merton提出的金融功能观点,被认为是对传统机构观理论的突破。该理论强调发挥金融机构的基本服务功能,而不重视机构的区别;认为机构随时间和空间的改变而变化,而金融功能具有同质性和稳定性,主张以功能观点对金融机构进行改革和重组[ 3,p24]。但是
dddTt它隐含经营货币和信用业务的银行,其服务功能具有同质性(homogeneous)的理论假设。银行的比较竞争优势要求
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在适合自己与对手竞争的业务领域,以较低的成本和风险为客户提供满意的金融服务,至于这种服务是由哪国银行,甚至由哪类金融机构提供都没有什么重要。
当前中国银行的业务仍停留在经营存贷款、支付、结算等传统业务以获取存贷款利差作为dddtt利润主要来源阶段,而在发达国家,银行利润主要来自中间。如1980年美国银行的中间占其总收入的比重为22.