个人理财规划书..doc

个人理财规划书
目录
第一章客户家庭基本概况及现金管理……..……………………….3
一、家庭成员基本信息
二、家庭基本财务状况
三、现金管理
第二章财务分析及风险测评………………………………………….5
一、家庭财务分析
二、诊断结论与建议
第三章财目标设定与投资规划……………………………………….7
一、理财目标
二、目标可行性分析
第四章来各项资金变化……………………………………………..7
第五章理财方案及重大事件规划……………………………………9
一、重大事件的规划
二、投资规划
第六章风险揭示..........…………………………………………13
第一章家庭基本情况及现金管理
一、家庭成员基本信息
客户家庭主要成员表
主要成员
性别
年龄
婚姻状况
职业
健康状况/保险状况
张琴瑶
女
20
未婚
在校学生
健康/学校保险
宋女士
女
43
已婚
职工
健康/医疗/养老保险
张先生
男
47
已婚
职工
健康/医疗/养老保险
张真黎
女
14
未婚
在校初中生
健康/学校保险
张珊黎
女
14
未婚
在校初中生
健康/学校保险
人口:5。家庭成员:张先生、宋女士、三个女儿。张先生今年47岁,普通职工,月收入6500元左右。宋女士43岁,普通工人,月收入4000元左右。大女儿二十岁,身体健康,三本学校大三学生。另外两个女儿十四岁,在上初二。客户家庭市区内拥有一栋房子,100平方米,没有欠贷款。现有活期存款8000元,定期存款两十万,没有股票基金,每人都有城镇医疗保险。家庭无负债,因为对金融不熟悉,没购买金融产品。预期未来的收入状况在一年后会有提高。目前不会有较大的变化。
二、家庭基本财务状况
目前,家庭的主要收入来源是张先生夫妻二人的月基本工资和奖金,每月合计10500元。每月还应扣除必要的开销,夫妻二人及两个小女儿的月基本生活费1000元,女儿在大学期间的月基本生活费用1000元。家里没有汽车,只有摩托和电动车,开支较小。
三、现金管理
开支状况;
家庭月收支状况
每月收入
(元)
每月支出
(元)
张先生工资
6500
水电费
100
宋女士工资
4000
生活费
1000
合计
10500
小女儿教育
200
每月结余
7200
大女儿平均生活费学费
2000
合计
3300
家庭年度收支
收入
(元)
支出
(元)
张先生年终奖金
10000
旅游费用
1000
宋女士年终奖金
20000
累计生活费
12000
张先生工资总额
78000
女儿教育及智力开发费
26400
宋女士工资总额
48000
累计总月供
1200
总收入
156000
总支出
37100
年度结余
118900
 
 
 
 
(一)家庭资产结构分析
张先生的家庭资产结构比较简单,流动性资产(定期存款)占29%,这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。这样的资产结构显得比较保守,家庭条件较好,为了增值保值可以进行一些投资。
(二)家庭收支情况
家庭压力较小,张先生年度支出中,%,%,%,属于正常保障范围,家庭因此能够获得足够保障。由于家庭金融投资较少,面对当今高通货膨胀的压力,家庭资产不能增值保值,投资过于保守。
第二章财务分析及风险属性
一、家庭财务分析
按照家庭财务生命周期理论分析,张先生的家庭处于家庭生命周期的“中父母时代”阶段。按照经验,此时的张先生家庭应该:
在投资上,张先生夫妇事业正常,有一定的固定存款和房产,但是需要一定的投资计划。考虑到家庭经济情况可以购买固定收益类产品以及适当涉猎具有较高风险的投资项目,例如集合理财、基金、股票等。
在生活上,日常生活应该注意劳逸结合,适当提高生活质量,可以对旅游和健康方面的支出有所增加。
在支出方面,不仅要考虑到女儿上大学所需经费和就业经费,还要考虑退休问题,考虑到通货膨胀,可以做适当中长期投资。
家庭财务指数分析表
序号
财务能力
财务指标
财务指标
合理范围
1
财富积累能力
储蓄率
70%
30%左右
2
投资净资产与净资产比
0%
≥5%
3
风险抵抗能力
流动资产比率

3—6
4
流动资产与净资产比
%
15%左右
5
债务清偿能力
资产负债率
0
≤50%
6
债务偿还率
/
/
二、诊断结论与建议
(一)结论
通过家庭财务指标