中信银行人民币单位协定存款.doc

中信银行郑州分行人民币单位协定存款
章程(2012版)
第一章总则
第一条为规范我行人民币协定存款业务,更好地满足客户的协定存款业务需求,根据《人民币银行结算帐户管理办法》、《支付结算办法》、《中信银行人民币单位协定存款章程(修订版)》等有关规定,特制定本办法。
第二条本办法所称协定存款协定存款定义
三种账三种账户上户上开立的有双重功能的协定存款账户
约定基本存款额度,超出基本存款额度部分按协定利率计息
,是指可以开立基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户三种账户:基本、一般、专用
的中华人民共和国境内法人及其他组织(以下简称单位)与我行签订《人民币单位协定存款合同》,在基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户基础上开立具有结算和协定存款双重功能双重功能:结算、协定
的协定存款账户,并约定基本存款额度,基本存款额度≥100万
由银行将协定存款账户中超过该额度的部分按协定存款利率计息的一种存款方式。
第二章基本规定
第三条在我行已开立基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户的单位,可以申请办理协定存款业务。三种账户:基本、一般、专用
第四条对象
(一)1、非授信2、≥500万
优质客户1、总分行战略客户2、存款>贷款余额
同业除外
申请单位(包括关联单位)应为我行非授信客户,且申请办理协定存款时存款规模原则上应在500万元以上(含500万元);或者是我行优质资产业务客户(总行或分行级战略客户,原则上要求基本存款额度高于其在我行贷款余额,有特殊情况的需附说明报批)。
第五条同业存款不允许办理协定存款业务。
第三章审批流程流程
客户经理申请
行长初审
发批件《人民币协定存款审批表》
公司银行部、计财部审批
单位与银行签《人民币单位协定存款合同》。
第六条单位协定存款审批流程如下:经办客户经理提出协定存款申请后,开户行负责人对其办理资格进行初审;经初审后,通过内网发起内部批件(《人民币协定存款审批表》)的方式依次报分行公司银行部和计财部审批;分行审批同意后由单位法人代表或委托代表与我行法人代表或委托代表(异地二级分行由各二级分行行长签订,郑州同城支行由郑州分行主管行领导或授权人签订)签订《人民币单位协定存款合同》。
第七条期限1年
没异议,处动延期1年
最多2年
2年后需重审重签
协定存款合同期限为一年,如到期双方没有提出异议,可自动延期一年。协定存款合同连续使用两年后仍需继续使用的,应按照第六条规定重新审批并签订合同。
第四章帐户管理
第八条我行为单位开立人民币单位协定存款账户,所用帐号为单位在我行开立的基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户的账号。账号不变,原账号
第九条单位协定存款分为A户(活期存款利率计息账户)和B户(协定存款利率计息账户)。
第十条协定存款账户中A户的基本存款额度由单位与我行根据实际情况协商确定。基本存款额度原则上不得低于100万元,如低于100万元,需附情况说明并经分行公司银行部和计划财务部及主管行领导审批后方可办理协定存款业务。
第十一条 A结算
结算金额为A+B
A不足B转入
日终A超额部分自动入B户
单位的日常资金往来一律通过A户结算,对外支付资金的限额为A户和B户余额总和。支付金额超过A户存款余额时,我行将B户资金转入A户,补足至基本存款额度