家庭理财目标规划与实施策略
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(RFP注册财务策划师)
财商小故事——陈先生买房子
陈先生2005年60万买进房子A;2006年70万卖出房子A,同时80万买进房子B;2007年80万卖出房子B,90万买进房子A;2008年100万卖出房子A
请问陈先生3年来在投资中盈亏如何?盈亏是多少?(注:不计交易税费。)
财商小故事——陈老板卖鞋子
陈老板的鞋子成本价20元,零售价30元;一顾客拿100元钱来买鞋子,陈老板收了顾客的100元,但是没有零钱找,于是找隔壁的李老板换了100元散钱,找给小王70元。第二天,隔壁李老板说昨天陈老板给的钱是张假钱。陈老板承认,并还给李老板100元钱。
问:在整个过程中,陈老板盈亏多少钱?
课程目的
明了一生的财务需求
铺垫创造财富的七大基石
掌握思考致富的七种武器
领会创造现金流的500种方法
掌握财务目标分解的基本技巧
学会转移家庭风险
为什么要确定财务目标?
蓝图与航线
未来决定现在
夜里的灯,脚前的路
大脑只接受与之匹配的信息
你在家族中的使命与地位
10000000的故事
知晓一生的财务目标
《家庭理财目标规划与实施策略》上篇
子女哺育成长教育财务需求
成长教育阶段
费用开支项目
预计开支
备注
孕育期
体检费、生产费、营养费
20000
其中生产费6000社保报销
婴儿期(0-2岁)
营养、疫苗、健康、日用
70000
幼儿园期(3-5岁)
学费、生活、医疗、特长
70000
小学期(6-11岁)
学费、生活、医疗、特长
90000
中学期(12-17岁)
学费、生活、旅游、保健、医疗、特长
108000
大学期(18-21岁)
学费、生活、兴趣、特长、旅游、选修
120000
实践、深造或创业
生活费、学习费
100000
合计
578000
人生重要支出预算——子女教育
双方父母养老费用预算
费用项目
每人每月花费
每年4位老人费用总计
备注
生活费
500
500*12*4*20=480000
衣食、水电煤气
旅游费
800*4*20=64000
交通费
100
100*12*4*10=48000
70岁以上老人公交车免票,只算10年
通讯费
50
50*12*4*20=48000
医疗费
150
115954*4=463816
每年按照10%递增,复利计算:N=20*12,I%=10/12,PV=-150,PMT=-150,FV=115954
营养保健费
300
300*12*4*20=288000
文化娱乐费
150
150*12*4*20=144000
保险
4000*4*10=160000
选择中国人寿,每年保费4000,连交10年。
其他杂费
300
300*12*4*20=288000
身后开支
20000*4=80000
合计
2063816
人生重要支出预算——赡养老人
夫妇余生财务费用预算
费用项目
每人每月费用
小计费用
备注
生活费
2500
2500*12*2*50=3000000
衣食、水电煤气
旅游探亲费
441675*2=883350
每年2500元
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